بسیاری یا همه محصولات اینجا از شرکای ما هستند که به ما کمیسیون پرداخت می کنند. اینجوری پول در میاریماما یکپارچگی ویراستاری ما تضمین می کند که نظرات کارشناسان ما تحت تأثیر جبران خسارت قرار نمی گیرند. ممکن است شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال شود.
اگر می خواهید خرید سهام یا سایر سرمایه گذاری ها را شروع کنید، به یک حساب کارگزاری نیاز دارید. اما بسیاری از مردم حتی نمی دانند حساب کارگزاری چیست، چه رسد به اینکه چگونه حساب کارگزاری را باز کنند یا در یک بروکر به دنبال چه چیزی بگردند. در زیر، همه چیزهایی را که باید در مورد کارگزاری بدانید، یاد خواهید گرفت تا بتوانید موردی را که برای نیازهای سرمایه گذاری شما مناسب است، بیابید.
حساب کارگزاری چیست؟
حساب کارگزاری یک حساب مالی است که به شما امکان خرید و فروش سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ارزها، معاملات آتی، اختیار معامله و سایر انواع سرمایه گذاری را می دهد. طیف گسترده ای از موسسات مالی حساب های کارگزاری را به سرمایه گذاران ارائه می دهند.
حساب های کارگزاری چگونه کار می کنند؟
از برخی جهات، حساب های کارگزاری مشابه حساب های بانکی کار می کنند. همانند حساب های بانکی، می توانید به دلخواه خود به حساب کارگزاری خود پول واریز و برداشت کنید. حساب های کارگزاری نیز امکان انتقال خودکار را فراهم می کند. و برخی از حساب های کارگزاری حتی نوشتن چک را ارائه می دهند.
با این حال، تفاوت های عمده ای نیز بین این دو نوع حساب وجود دارد. حساب های کارگزاری به شما امکان می دهد سرمایه گذاری هایی انجام دهید که می توانند بازدهی بسیار بیشتری نسبت به حساب های بانکی داشته باشند. اما این خطر نیز وجود دارد که ارزش حساب کارگزاری شما کاهش یابد. مشتریان بانک به داشتن محافظت بیمه FDIC برای جلوگیری از ضرر عادت دارند، اما هیچ چیز نمی تواند حساب کارگزاری شما را از ضررهای سرمایه گذاری محافظت کند. بیمه موجود برای حساب های کارگزاری فقط از شکست کارگزاری محافظت می کند.
خرید اولین سهام: این کار را هوشمندانه انجام دهید
هنگامی که یکی از کارگزاران با رتبه برتر ما را انتخاب کردید، باید مطمئن شوید که سهام مناسبی را خریداری می کنید. ما فکر می‌کنیم هیچ جایی بهتر از Stock Advisor، سرویس انتخاب سهام شرکت ما، The Motley Fool، برای شروع وجود ندارد. هر ماه دو انتخاب جدید سهام، به علاوه 10 سهام اولیه و بهترین خریدها در حال حاضر دریافت خواهید کرد. طی 17 سال گذشته، میانگین انتخاب سهام مشاور سهام بورس 322 درصد بازدهی داشته است - بیش از 3 برابر S&P 500!(از 11/10/2022). بیشتر بدانید و همین امروز با تخفیف ویژه اعضای جدید شروع کنید.
انواع سرمایه گذاری هایی که می توانید با حساب کارگزاری انجام دهید چیست؟
سرمایه گذاری های مختلفی در حساب های کارگزاری وجود دارد. آنها شامل موارد زیر است:
منابع مشترک
سهام عادی رایج ترین سود مالکیتی است که سرمایه گذاران در یک شرکت می گیرند. سهامداران سهام عادی یک شرکت در مزایای خاصی مانند سود در قیمت سهام یا سود سهامی که شرکت پرداخت می کند. سهامداران همچنین حق دارند در مورد تصمیمات شرکتی خاص رای دهند.
شرکت ها اغلب از سهام عادی برای جمع آوری پول از طریق تامین مالی سهام استفاده می کنند. به عنوان مثال، شرکت هایی که برای اولین بار به دنبال سرمایه هستند معمولاً سهام عادی را در یک عرضه اولیه عمومی یا IPO منتشر می کنند. این به کسب و کار پول نقد می دهد و خریداران سهام سهام مالکیت مستمری را در کسب و کار به دست می آورند. بعداً، شرکت‌ها می‌توانند پیشنهادات بعدی سهام را برای جذب نقدینگی بیشتر انجام دهند.
سهم ممتاز
سهام ممتاز یک نوع سهام کاملاً متفاوت از سهام عادی است. ترجیح آن از این واقعیت ناشی می شود که وقتی یک شرکت سود سهام پرداخت می کند، قبل از اینکه چیزی به سهامداران عادی بپردازد، باید سود کامل سهامداران ممتاز را بپردازد. به طور مشابه، اگر شرکتی از کار بیفتد، پس از انحلال وجوه نقد باقیمانده، ابتدا تا سقف تعیین شده به سهامداران ممتاز می رسد و باقی مانده به سهامداران عادی می رسد.
سهام ممتاز در واقع از بسیاری جهات بیشتر شبیه اوراق قرضه است. سهامداران ممتاز معمولاً سود سهام ثابتی را برای یک دوره زمانی دریافت می کنند، با این انتظار که ارزش اسمی سهام را در نقطه ای معین در آینده بازگردانند. در نتیجه، قیمت سهام ممتاز اغلب با بازار اوراق قرضه بیشتر از بازار سهام حرکت می‌کند - به خصوص زمانی که نرخ‌های بهره نوسان دارند.
اوراق قرضه
اوراق قرضه وام هایی هستند که سرمایه گذاران به شرکت ها یا دولت ها می دهند. آنها نشان دهنده مالکیت در یک شرکت نیستند، بلکه تعهدات بدهی هستند که واحد باید بازپرداخت کند.
در ازای دریافت پول سرمایه گذاران، شرکت یا دولت موافقت می کند که در طول دوره وام، بهره ثابت را پرداخت کند. در سررسید، واحد تجاری سپس مبلغ اصلی را به طور کامل بازپرداخت می کند. بنابراین، اوراق قرضه معمولاً رشدی در ارزش خود نمی بینند، بلکه تقریباً به طور کامل برای بهره ای که پرداخت می کنند جذاب هستند.
REITs
REIT مخفف اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات است. REIT از سهامداران برای سرمایه گذاری در انواع مختلف املاک و مستغلات پول جمع آوری می کند. در برخی موارد، REIT املاک تجاری یا مسکونی را می خرند و سپس آن را برای جمع آوری درآمد اجاره می دهند. سایر REIT ترجیح می دهند ساختمان های خود را بسازند، در حالی که برخی دیگر عمدتاً اوراق بهادار مالی مرتبط با بازار املاک و مستغلات را معامله می کنند.
REIT ها مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند، با این تفاوت که آنها فقط بر روی املاک و مستغلات تمرکز دارند. هر سهم یک REIT نشان دهنده سود کسری در تمام املاک و مستغلات موجود در مجموعه REIT است، با مدیران REIT که تصمیم می گیرند کدام ملک را بخرند و بفروشند.
حساب ها و سی دی های بازار پول
سرمایه‌گذاران اغلب از حسابهای بانکی استفاده می‌کنند تا به پول نقدی که نمی‌خواهند سرمایه‌گذاری کنند، سود دریافت کنند، اما برای هزینه‌ها نیز به آن نیاز ندارند. حسابهای بازار پول مانند حسابهای پس‌انداز هستند، اما با برخی ویژگی‌های اضافی که اغلب شامل چک‌نویسی و نرخ‌های بهره بالاتر است. گواهی سپرده یا به اختصار سی دی، سپرده گذار را ملزم می کند که سپرده های خود را برای مدت معینی که معمولاً از سه ماه تا پنج سال متغیر است، نزد بانک نگه دارد. هر دو نوع حساب بهره پرداخت می کنند و بسته به اینکه از کدام بانک استفاده می کنید و نوع حسابی که می خواهید، حداقل سطوح سرمایه گذاری مختلفی را مشاهده خواهید کرد.
صندوق سرمایه گذاری مشترک
صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل ابزارهای سرمایه‌گذاری هستند که به بسیاری از سرمایه‌گذاران مختلف اجازه می‌دهند دارایی‌های خود را با هم جمع کنند، سپس مدیران صندوق پول را برداشته و مجموعه‌ای از سهام یا سایر سرمایه‌گذاری‌ها را جمع آوری کنند.
صندوق های سرمایه گذاری دو نوع هستند. صندوق‌هایی که به‌طور فعال مدیریت می‌شوند، مدیران صندوق‌های حرفه‌ای را اختصاص داده‌اند که سهام را به امید یافتن بازدهی بالا انتخاب می‌کنند. از سوی دیگر، صندوق‌های شاخص فقط سعی می‌کنند معیارهای محبوب بازار را برای مطابقت با عملکردشان دنبال کنند. در هر صورت، سهام صندوق‌های مشترک شما حق دریافت بخشی از هرگونه سود سرمایه‌گذاری در پرتفوی صندوق را به شما می‌دهد - اما همچنین به شما اجازه می‌دهد در هر ضرری شریک شوید.
وجوه مبادله ای مبادله بسیار شبیه به صندوق های متقابل است ، با این تفاوت اصلی که سهام ETF در بورس اوراق بهادار اصلی تجارت می کند. مانند صندوق های متقابل ، هر سهم ETF سهم کسری در سبد صندوق را نشان می دهد. بیشتر ETF ها از یک استراتژی ردیابی شاخص برای مطابقت با بازده برخی از بازارهای تعریف شده استفاده می کنند.
مشارکتهای محدود کارشناسی ارشد مشاغل ایجاد شده به روش های مختلف از شرکت ها است. MLP ها برخی از مزایای مالیاتی را نسبت به شرکت ها ارائه می دهند ، و بیشتر آنها MLP را در صنعت زیرساخت انرژی و حمل و نقل پیدا خواهید کرد.
MLP ها به طور معمول بازده بالاتری نسبت به بیشتر سهام دارند. دلیل این امر این است که مشاغل اساسی آنها برای بازگشت به سرمایه گذاران ، جریان پول زیادی را ایجاد می کنند. MLP ها همچنین با عدم پرداخت مالیات در سطح نهاد ، مزایای مالیاتی دارند و فقط سرمایه گذاران مالیات می گیرند.
حساب های کارگزاری مفید هستند ، اما آنها با هزینه همراه هستند. در اینجا برخی از رایج ترین آنها وجود دارد.
کارگزاری
کارگزاران فقط برای حفظ حساب ، انواع مختلفی از هزینه ها را پرداخت می کنند. این موارد می تواند شامل موارد زیر باشد.
- هزینه های سالانه منظم فقط برای باز کردن حساب
- هزینه اشتراک برای ارائه دهندگان تحقیق
- اگر برای یک دوره زمانی معینی تجارت نکنید ، هزینه های عدم تحرک
- هزینه های اضافی برای انواع حساب ویژه مانند حساب بازنشستگی
معامله
شرکت های کارگزاری برای تجارت کمیسیون ها را شارژ می کنند ، اما اخیراً کمیسیون ها کمتر از یک معامله بزرگ استفاده می کنند. بسیاری از کارگزاران اکنون به هیچ وجه برای معاملات سهام و ETF هیچ کمیسیون ندارند و حداقل هزینه های دیگر برای انواع دیگر سرمایه گذاری ها نیز وجود دارد. با این وجود ، هوشمندانه است که به برنامه هزینه کارگزاری مورد نظر خود بپردازید تا مطمئن شوید که با هیچ شگفتی روبرو نخواهید شد.
مدیریت
برخی از سرمایه گذاری ها هزینه های خود را برای هزینه های مدیریتی اضافه می کنند. به عنوان مثال ، صندوق های متقابل و ETF به طور معمول نسبت هزینه های سالانه دارند که هزینه های خود را برای سرمایه گذاری پول شما پوشش می دهد. این هزینه ها لزوماً در بیانیه کارگزاری نشان نمی دهند ، اما آنها مستقیماً از ارزش سهام صندوق شما خارج می شوند. به همین ترتیب ، کارگزاران می توانند برای مدیریت حساب های جداگانه مدیریت شده و سایر انواع خدمات ، مدیریت را بپردازند.
حساب های کارگزاری نقدی در مقابل حاشیه
به نظر ساده ترین ، تفاوت کلیدی بین یک حساب نقدی و یک حساب حاشیه در این است که حساب های نقدی به شما اجازه نمی دهد برای خرید سهام بیشتر وام بگیرید. برای وام گرفتن در برابر ارزش سرمایه گذاری های خود ، باید به جای یک حساب نقدی ، یک حساب حاشیه داشته باشید.
با حساب های نقدی ، کلیه معاملات باید شامل وجوه موجود باشد. اگر در حساب خود پول نقد ندارید ، کارگزار شما به طور معمول به شما اجازه نمی دهد تجارت را انجام دهید. به همین ترتیب ، هنگامی که سهام را در یک حساب نقدی می فروشید ، باید صبر کنید تا تجارت تسویه حساب شود تا پول نقد وارد حساب شما شود و برای برداشت در دسترس باشد. حتی ممکن است نتوانید از درآمد حاصل از فروش برای خرید سریع سهام دیگر استفاده کنید.
حساب های حاشیه ای به شما امکان می دهد از کارگزار خود وام بگیرید. برای خرید سرمایه گذاری بیشتر می توانید در برابر ارزش سهام و سایر سرمایه گذاری ها وام بگیرید و به شما امکان دسترسی به اهرم را می دهد. در عوض ، کارگزار علاقه به میزان وام حاشیه را جمع می کند. محدودیت های وام های حاشیه ای متفاوت است ، اما بسیاری به شما اجازه می دهند تا نیمی از ارزش حساب خود را وام بگیرید تا زمانی که فقط سرمایه گذاری هایی را داشته باشید که واجد شرایط دریافت وام های حاشیه ای هستند.
بزرگترین خطر حسابهای حاشیه این است که اگر سهام شما در ارزش کاهش یابد ، کارگزار شما می تواند شما را وادار کند اگر مانده حساب شما زیر یک حد بحرانی باشد ، آنها را بفروشید. که معمولاً در بدترین زمان ممکن اتفاق می افتد.
تخفیف در مقابل کارگزاران کامل خدمات
از نظر تاریخی ، همه کارگزاران کارگزاران کامل بودند. معاملات سهام در گذشته تنظیم می شد ، با کمیسیون هایی که به هر معامله صدها یا حتی هزاران دلار اضافه می شود. این کار در دهه 1970 تغییر کرد ، هنگامی که کارگزاران تخفیف برای اولین بار به وجود آمدند.
کارگزاران کامل خدمات هنوز برای مشتریانی که مایل به پرداخت خدمات شخصی هستند ، مفید هستند. اما برای کسانی که به معنای متوسط تر هستند ، ده ها کارگزار معتبر سهام آنلاین برخی از ویژگی های مطلوب را به اشتراک می گذارند:
- بدون کمیسیون در معاملات سهام
- سیستم عامل های آنلاین برای تجارت و پیگیری نمونه کارها شما
- ابزارهایی برای کمک به شما در ارزیابی و انتخاب سرمایه گذاری های مناسب برای نیازهای خود
- انواع مختلف حساب ، مانند حساب های مشمول مالیات منظم و همچنین IRA و سایر حساب های مورد علاقه مالیاتی
در یک حساب کارگزاری به دنبال چه چیزی باشید
تعداد زیادی حساب کارگزاری عالی برای انتخاب وجود دارد. اما می توانید با جستجوی چند مورد به طور خاص ، آنها را باریک کنید:
- گزینه های متنوع سرمایه گذاری
- کمیسیون های معقول
- بدون هزینه اضافی غیر ضروری
- حداقل حساب مقرون به صرفه
- منابع تحقیق و آموزشی
- دسترسی آنلاین و موبایل قابل اعتماد
سرمایه گذاران مختلف این عوامل را متفاوت وزن می کنند ، اما تمایل دارند که تقریباً برای هر سرمایه گذار مهم باشند.
چگونه می توانم یک حساب کارگزاری باز کنم؟
در اینجا یک فرآیند هفت مرحله ای ساده برای باز کردن یک حساب کارگزاری وجود دارد:
- نوع حساب کارگزاری مورد نیاز خود را تعیین کنید.
- هزینه ها و مشوق ها را مقایسه کنید.
- خدمات ارائه شده را در نظر بگیرید.
- در مورد یک کارگزاری تصمیم بگیرید.
- برنامه حساب جدید را پر کنید.
- حساب حساب کنید.
- شروع به تحقیق در مورد سرمایه گذاری.
بهترین کارگزاران سهام صعود
نام کارگزاران منتخب را که در لیست کوتاه صعود برای بهترین کارگزاران سهام آنلاین قرار گرفتند ، کشف کنید. بسته های برتر ما در امتیازات ارزشمند ، از جمله برخی از آنها کمیسیون 0 دلار و پاداش های بزرگ را ارائه می دهند.
- حساب کارگزاری چیست؟
یک حساب کارگزاری یک حساب کاربری مالی است که به شما امکان می دهد سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، ارزها ، معاملات آتی ، گزینه ها و سایر انواع سرمایه گذاری را خریداری و بفروشید.
یک حساب کارگزاری کامل به شما امکان دسترسی به متخصصان سرمایه گذاری را می دهد که می توانند به شخصه در سبد سهام ، برنامه ریزی مالی و به حداقل رساندن تأثیر مالیات به شما کمک کنند. یک حساب کارگزاری تخفیف یا آنلاین به شما امکان می دهد سرمایه گذاری خود را انجام دهید.
شما می توانید سهام ، اوراق بهادار ، REITS ، بازارهای پول ، CD ، صندوق های متقابل ، ETF ، MLP و سایر سرمایه گذاری ها را با یک حساب کارگزاری تجارت کنید.
اگرچه بیشتر کارگزاران آنلاین کمیسیون ها را در بسیاری از انواع معاملات از بین برده اند ، اما ممکن است هزینه های تجارت صندوق های متقابل ، گزینه ها و غیره نیز وجود داشته باشد. در حساب خود برای مدت زمانی معین. همچنین ممکن است هزینه اشتراک برای استفاده از تحقیق و ابزارها وجود داشته باشد.
به دنبال گزینه های متنوع سرمایه گذاری ، هزینه های معقول و کمیسیون ها ، حداقل حساب های مقرون به صرفه ، منابع آموزشی ، ابزارهای تحقیق و دسترسی قابل اعتماد در یک حساب کارگزاری باشید.
