حساب کارگزاری یک حساب سرمایه گذاری است که می توانید اوراق بهادار را خریداری و بفروشید. سیستم عامل های مختلفی وجود دارد که می توانید یک حساب کارگزاری باز کنید و سرمایه گذاری هایی که دسترسی خواهید داشت به پلتفرمی که انتخاب می کنید بستگی دارد. حساب های کارگزاری محبوب ترین اجازه می دهد شما را به تجارت سهام, اوراق قرضه, صندوق های متقابل, و صندوق های مبادله (صندوق های سرمایه گذاری).
چگونه کارگزاری حساب کار?
فکر می کنم از یک حساب کارگزاری مانند هر حساب بانکی, اما به جای نگه داشتن پول, حساب دارای اوراق بهادار. هنگام ثبت نام می توانید حساب را به حساب بانکی خود متصل کرده و وجوه را به حساب خود منتقل کنید. با پول در حساب کارگزاری خود را, شما سپس می توانید محل خرید سفارشات برای خرید سهام, بودجه, و سرمایه گذاری های دیگر.
شما می توانید دارایی های موجود در حساب کارگزاری خود را در طول زمان مشاهده کنید. و بسته به اینکه چگونه شما در حال کسب پول, شما می تواند مشمول مالیات خاص. مثلا, شما مالیات پرداخت زمانی که شما کسب سود یا سود سهام از سرمایه گذاری شما در حال حاضر نگه. شما همچنین می تواند در قلاب برای مالیات بر سود سرمایه زمانی که شما سرمایه گذاری خود را به فروش برساند.
هنگامی که شما سفارش خرید و فروش را در حساب کارگزاری خود قرار می دهید, شرکت کارگزاری از طرف شما اجرا می کند. در ازای این سرویس, شرکت ممکن است هزینه شارژ, یا به عنوان یک درصد از دارایی های خود را و یا به عنوان یک هزینه تخت برای هر تجارت. به طور فزاینده ای برای کارگزاران رایج شده است که این هزینه ها را به عنوان راهی برای رقابت با سایر شرکت ها از بین ببرند.
بر خلاف انواع دیگر حساب های سرمایه گذاری, هیچ محدودیتی برای تعداد حساب های کارگزاری مشمول مالیات شما می توانید باز وجود دارد, و نه محدودیتی در مقدار شما می توانید در هر سال سرمایه گذاری وجود دارد.
می خواهید یک راه بهتر برای مدیریت سرمایه گذاری های خود را? میلیون ها نفر از ابزارهای مالی رایگان و ایمن سرمایه شخصی استفاده می کنند تا همه حساب های خود را در یک مکان ببینند و سرمایه گذاری های خود را تجزیه و تحلیل کنند و برای اهداف بلند مدت مانند خرید خانه یا پس انداز برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنند.
چه هستند 3 انواع حساب کارگزاری?
هنگامی که شما تصمیم به ثبت نام برای یک حساب کارگزاری, شما انواع مختلفی را انتخاب کنید باید. هر نوع حساب کارگزاری ویژگی ها و مزایای منحصر به فرد خود را دارد.
حساب کارگزاری اینترنتی
یک شرکت کارگزاری اینترنتی, همچنین به عنوان یک کارگزار تخفیف شناخته شده, رایج ترین نوع است. شما می توانید این نوع حساب با هر کارگزار عمده باز, از جمله وفاداری, پیشتاز, و شواب.
هنگامی که حساب شما باز است, شما مدیریت سرمایه گذاری خود را. شما می توانید محل خرید و فروش سفارشات در هر زمان, ساختمان نمونه کارها خود را با سهام, اوراق قرضه, و یا سرمایه گذاری های متنوع مانند صندوق های متقابل و صندوق ها.
این شرکت های کارگزاری تخفیف بیشترین عملکرد را دارند زیرا شما وظیفه انتخاب سرمایه گذاری های خود را بر عهده دارید. این گزینه ممکن است مناسب برای کسانی که می خواهند یک رویکرد دست کردن و یا که احساس راحتی انتخاب تخصیص دارایی خود را نمی.
حساب کارگزاری مدیریت شده
کارگزاری مدیریت شده کارگزاری است که توسط یک فرد یا شرکت اداره می شود. به جای اینکه سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید, مدیر سرمایه گذاری یا مشاور مالی شما از طرف شما انتخاب می کند. قبل از ساخت نمونه کارها خود را, مدیر سرمایه گذاری خود را دریافت کنید به دانستن بیشتر در مورد اهداف مالی خود را, تحمل ریسک, و افق زمان, و تخصیص دارایی است که مناسب را انتخاب کنید.
مدیران سرمایه گذاری معمولا در ازای مدیریت پرتفوی شما هزینه ای را برای خدمات خود دریافت می کنند. در برخی موارد مشاوران ممکن است از محصولاتی که به شما توصیه می کنند کمیسیون دریافت کنند. در موارد دیگر هزینه مسطح و یا یکی که در یک درصد از دارایی های خود را تحت مدیریت بر اساس شارژ. 1% هزینه مشاوره نسبتا استاندارد است.
حساب کارگزاری مشاور روبو
حساب مشاور روبو نوع دیگری از حساب کارگزاری مدیریت شده است اما به جای اینکه توسط یک شخص مدیریت شود توسط یک الگوریتم کامپیوتری مدیریت می شود. هنگامی که شما ثبت نام برای یک فونز-مشاور, شما پاسخ به سوالات در مورد اهداف مالی و وضعیت. از این رو مشاور روبو سرمایه گذاری های مناسب را انتخاب می کند.
مشاوران روبو بسیاری از مزایای مشابه سایر حساب های کارگزاری مدیریت شده را دارند اما با هزینه کمتری. در حالی که بسیاری از مشاوران مالی حدود 1 درصد هزینه دریافت می کنند اما مشاوران روبو معمولا هزینه هایی در حدود 0.25 درصد دریافت می کنند. در نتیجه بیشتر پول شما در حساب شما باقی می ماند و می تواند به رشد خود ادامه دهد.
حساب های کارگزاری امن?
بسیاری از مردم از ترس از دست دادن پول در حساب کارگزاری می ترسند. و در حالی که درست است که رکود بازار می تواند سرمایه گذاری خود را به از دست دادن ارزش, شما در برابر انواع خاصی از ضرر و زیان محافظت.
شرکت حمایت از سرمایه گذاران اوراق بهادار یک شرکت غیرانتفاعی است که تحت قانون حمایت از سرمایه گذاران اوراق بهادار ایجاد شده است. این شرکت پول نقد و اوراق بهادار موجود در حساب سرمایه گذاری شما را بیمه می کند تا اطمینان حاصل کند که اگر شرکت کارگزاری ورشکسته شود یا پول شما را از دست بدهد دوباره به طور کامل ساخته خواهید شد. این شرکت 500000 دلار برای هر مشتری و هر شرکت کارگزاری با محدودیت 250000 دلار برای پول نقد محافظت می کند.
نحوه افتتاح حساب کارگزاری
افتتاح حساب کارگزاری یک فرایند ساده است که اغلب فقط در چند دقیقه قابل انجام است. در اینجا نحوه شروع کار وجود دارد:
- یک حساب کارگزاری انتخاب کنید: شرکت های کارگزاری مختلفی در بازار وجود دارند که دانستن اینکه کجا حساب خود را باز می کنید دشوار است. با شناسایی نوع حساب کارگزاری که می خواهید باز کنید شروع کنید (کارگزار تخفیف در مقابل حساب مدیریت شده در مقابل مشاور روبو). از این طریق می توانید شرکتی را انتخاب کنید که متناسب با نیازهای سرمایه گذاری شما باشد.
- تکمیل یک درخواست: برای باز کردن حساب کاربری خود, شما به طور کلی باید حداقل 18 سال های عمر. شما همچنین باید شماره امنیت اجتماعی اطلاعات تماس و سایر اطلاعات شخصی خود را. حساب شما ممکن است بلافاصله باز شود یا کارگزار ممکن است نیاز به کمی زمان برای بررسی درخواست شما داشته باشد.
- حساب خود را سرمایه گذاری کنید: قبل از اینکه بتوانید در حساب کارگزاری خود سرمایه گذاری کنید باید راهی برای سرمایه گذاری در حساب کارگزاری خود فراهم کنید. اغلب ساده ترین راه این است که حساب بانکی خود را به حساب کارگزاری خود متصل کرده و وجوه را به داخل منتقل کنید. همچنین ممکن است بتوانید حساب خود را با کارت نقدی یا اعتباری تامین کنید.
- شروع تجارت: هنگامی که حساب شما باز است, شما می توانید شروع به قرار دادن خرید و فروش سفارشات. قبل از انجام, در نظر گرفتن برخی از صرف زمان کاوش حساب جدید خود را برای اطمینان از شما می دانید که همه چیز است و چگونه همه چیز کار می کند. کارگزار شما باید یک تماس خدمات به مشتریان اگر شما به سوالات در طول راه اجرا.
می توانید یک حساب کارگزاری برای بچه های من باز کنم?
همانطور که اشاره کردیم, شما به طور کلی باید حداقل باشد 18 ساله برای باز کردن یک حساب کارگزاری. با این وجود والدین و سایر بزرگسالان می توانند از طرف خردسالان حساب کارگزاری باز کنند.
این حساب, شناخته شده به عنوان حساب وادار سازد, اجازه می دهد یک فرد بزرگسال — نگهبان — برای باز کردن یک حساب از طرف یک فرد جوان. سرپرست وظیفه مدیریت سرمایه گذاری ها را تا رسیدن کودک به بزرگسالی بر عهده دارد.
در حالی که یک نگهبان حساب را مدیریت می کند, هر چیزی که به این حساب منتقل شود دارایی قانونی خردسال است. بنابراین اگر به حساب حضانت فرزندتان پول بدهید نمی توانید پس بگیرید. هنگامی که کودک به بزرگسالی می رسد کنترل کامل حساب حضانت را در دست می گیرد و می تواند از پول برای هر چیزی که می خواهد استفاده کند.
اگر شما راحت نیستید که فرزندتان وقتی 18 ساله می شود به مبلغ زیادی پول دسترسی پیدا کند راه هایی وجود دارد. بسیاری از والدین تصمیم می گیرند که یک حساب کارگزاری به نام خودشان با وجوه در نظر گرفته شده برای فرزندشان باز کنند. شما کنترل بیشتری روی حساب دارید.
حساب های کارگزاری در مقابل حساب های بازنشستگی
یکی از رایج ترین سوالاتی که مردم در مورد حساب های کارگزاری دارند این است که چه تفاوتی با حساب های بازنشستگی دارند. و در حالی که این دو شباهت های مهمی دارند اما چندین تفاوت نیز دارند.
هم حساب های کارگزاری و هم حساب های بازنشستگی حساب های سرمایه گذاری هستند که می توانید اوراق بهادار را خریداری و بفروشید. با این حال, پول در حساب کارگزاری خود را می توان برای هر چیزی مورد استفاده قرار, در حالی که بودجه در حساب بازنشستگی خود را به معنای به برای بازنشستگی ذخیره شود. بیایید در مورد چند تفاوت دیگر صحبت کنیم:
درمان مالیاتی
هیچ مزایای مالیاتی واقعی برای سرمایه گذاری در حساب کارگزاری وجود ندارد. شما حساب خود را با پول پس از مالیات تامین مالی, پرداخت مالیات بر بهره و سود سهام شما در منابع فعلی خود را کسب و پرداخت مالیات بر سود سرمایه زمانی که شما یک سرمایه گذاری برای فروش بیش از شما خریداری.
در مورد یک حساب بازنشستگی, سهم خود را اغلب مالیات معوق. یا قبل از پرداخت مالیات از چک حقوق شما خارج می شوند یا می توانید در اظهارنامه مالیاتی خود کسر کنید. هنگامی که وجوه در حساب شما قرار می گیرند بدون مالیات رشد می کنند تا زمانی که شما برداشت کنید. شما می توانید خرید و فروش اوراق بهادار به عنوان اغلب به عنوان شما می خواهید بدون تحمیل مالیات. سپس مالیات بر پول را هنگام برداشت از حساب بازنشستگی خود پرداخت خواهید کرد.
انواع خاصی از حساب های بازنشستگی وجود دارد که از کمک های راث استفاده می کنند. همانطور که شما می توانید یک حساب کارگزاری در این مورد شما با دلار پس از مالیات کمک. تفاوت این است که پول در حساب بازنشستگی راث خود را رشد می کند معاف از مالیات, و شما می توانید توزیع معاف از مالیات در طول دوران بازنشستگی را.
محدودیت های مشارکت
هیچ محدودیتی برای مشارکت در حساب های کارگزاری مشمول مالیات وجود ندارد. شما می توانید به همان اندازه که شما می خواهید در هر سال سرمایه گذاری. اما برای حساب های درمانی محدودیت هایی وجود دارد.
مبلغی که می توانید به حساب بازنشستگی خود کمک کنید بستگی به نوع حساب و سن شما دارد. برای 401 (ک) طرح, شما می توانید به کمک 2 20,500 در هر سال, با اضافی 6 6,500 گرفتن سهم اجازه اگر شما 50 یا مسن تر. برای حساب های بازنشستگی فردی (ایراس) حد سهم $6,000 در هر سال است.
محدودیت های دیگری نیز وجود دارد که چه کسی می تواند به حساب های بازنشستگی کمک کند و چه مقدار. فقط در صورتی می توانید به 401(ک) کمک کنید که کارفرمای شما یکی را پیشنهاد دهد. ممکن است محدود به این باشد که می توانید کمک کنید یا چقدر می توانید کمک کنید و یا اینکه می توانید کمک های خود را بر اساس درامد خانوار خود کسر کنید.
قوانین برداشت
هنگامی که شما در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات سرمایه گذاری, شما می توانید پول در هر زمان و به هر دلیلی برداشت. اما با یک حساب بازنشستگی, شما به طور کلی نیاز به ترک پول در حساب تا زمانی که شما رسیدن به سن 59½. اگر شما پول را در اوایل, شما می تواند بر روی قلاب برای یک 10% مجازات در بالای هر گونه مالیات بر عایدی شما مدیون.
چند استثنا به قوانین خروج بازنشستگی وجود دارد, از جمله برداشت برای کسی که با مشکلات مالی روبرو, برای خرید اولین خانه خود را, و بیشتر.
حساب مارجین در مقابل حساب نقدی
هنگامی که شما برای باز کردن یک حساب کارگزاری, شما می توانید بین یک حساب نقدی و یک حساب حاشیه را انتخاب نمایید. در زیر در مورد هر نوع حساب بیشتر بحث خواهیم کرد.
حساب نقدی کارگزاری چیست
حساب نقدی کارگزاری رایج ترین نوع است. به شما امکان می دهد اوراق بهادار را با پولی که به حساب خود منتقل می کنید خریداری کنید. اگر شما $1,000 از پول نقد در حساب کارگزاری خود را, شما می توانید به خرید 1 1,000 اوراق بهادار.
حساب حاشیه کارگزاری چیست
حساب حاشیه کارگزاری به شما امکان می دهد اوراق بهاداری با ارزش بیشتر از پولی که در حساب دارید خریداری کنید. به جای اینکه مجبور باشید سرمایه گذاری های خود را با موجودی حساب خود بپردازید, شما برای خرید از کارگزار خود پول قرض می گیرید. شما وظیفه تهیه درصدی از وجوه را بر عهده دارید و خود اوراق بهادار به عنوان وثیقه وام عمل می کنند.
یک حساب کارگزاری مناسب برای من?
اینکه حساب کارگزاری برای شما مناسب است به عوامل مختلفی بستگی دارد, از جمله سایر حساب های سرمایه گذاری شما, اهداف مالی شما, و موارد دیگر.
به طور کلی کارشناسان توصیه می کنند پس انداز بازنشستگی خود را نسبت به سایر سرمایه گذاری ها در اولویت قرار دهید. اگر شما فقط شروع به کار با سرمایه گذاری, تمرکز بر روی حساب های بازنشستگی خود را برای اولین بار. کمک به اندازه کافی به خود 401 (ک) برای دریافت بازی کارفرمای شما, اگر شما واجد شرایط برای یک هستید. اطمینان حاصل کنید که به اندازه کافی به حساب های بازنشستگی کمک می کنید تا به اهداف بازنشستگی خود برسید. اگر شما نمی دانید که چه می رسد, استفاده از ماشین حساب بازنشستگی سرمایه شخصی برای پیدا کردن.
هنگامی که شما در حال کمک به اندازه کافی به حساب های مختلف بازنشستگی خود را برای دیدار با اهداف بلند مدت خود را, شما می توانید در نظر باز کردن یک حساب کارگزاری و همچنین. این حساب با انعطاف پذیری بیشتر معنی شما می توانید با استفاده از بودجه برای اهداف کوتاه مدت است که شما قادر نخواهد بود به صندوق با حساب بازنشستگی. البته این انعطاف پذیری هزینه ای نیز دارد زیرا شما با بار مالیاتی بالاتری برای سرمایه گذاری در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات نسبت به حساب بازنشستگی روبرو خواهید شد.
کارشناسان توصیه نمی سرمایه گذاری هر گونه پول شما برنامه ریزی برای نیاز در چند سال بعد. اگر شما در حال صرفه جویی برای یک خانه شما قصد خرید در سه سال, احتمالا عاقلانه به صرفه جویی در یک حساب سرمایه گذاری نیست. اما برای اهداف بیش از پنج سال اما قبل از بازنشستگی, یک حساب کارگزاری گزینه مناسب است.
گام های بعدی
وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید سرمایه شخصی می تواند به شما کمک کند. با استفاده از داشبورد مالی رایگان ما, شما می توانید اهداف سرمایه گذاری مجموعه, چک کردن سرمایه گذاری خود را, تجزیه و تحلیل هزینه های خود را, و بیشتر. برای شروع امروز برای سرمایه شخصی ثبت نام کنید.
نویسنده مشتری شرکت مشاوران سرمایه پرسوال نیست و به عنوان یک نویسنده مستقل جبران می شود.
محتوای موجود در این پست وبلاگ فقط برای مقاصد اطلاعاتی عمومی در نظر گرفته شده و به معنای قانونی نیست, مالیات, حسابداری و یا سرمایه گذاری مشاوره. جبران خسارت به بیش از $500. در مورد وضعیت خاص خود باید با یک متخصص حقوقی یا مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید. به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری شامل ریسک است. ارزش سرمایه گذاری شما با گذشت زمان در نوسان است و ممکن است سود یا ضرر کنید. هر گونه اشاره به خدمات مشاوره ای اشاره به سرمایه شخصی مشاوران شرکت, یک شرکت تابعه از سرمایه شخصی. شرکت مشاوران سرمایه شخصی یک مشاور سرمایه گذاری است که در کمیسیون بورس و اوراق بهادار (ثانیه) ثبت شده است. ثبت نام به معنای سطح خاصی از مهارت یا تمرین نیست و همچنین به معنای تایید توسط ثانیه است
