شبکه اجرای جرایم مالی ("فینسن") این دستورالعمل تفسیری را برای روشن شدن کاربرد مقررات اجرای قانون رازداری بانکی ("کارشناسی") برای افراد ایجاد کننده, اخذ, توزیع, تبادل, پذیرش, یا انتقال ارزهای مجازی صادر می کند. 1 از این افراد در این راهنما به عنوان "کاربران" و "مدیران" و "مبدل ها" یاد می شود که در زیر تعریف شده است. 2 یک کاربر از ارز مجازی است یک کارشناسی ارشد تحت مقررات فینچن نیست و به همین دلیل موضوع را به ثبت نام کارشناسی ارشد نیست, گزارش دهی, و ثبت مقررات. با این حال, یک مدیر یا مبدل کارشناسی ارشد تحت مقررات فینسن است, به طور خاص, یک فرستنده پول, مگر اینکه محدودیت و یا معافیت از تعریف در مورد فرد. مدیر یا صرافی طبق مقررات فینچن تهیه کننده یا فروشنده دسترسی پیش پرداخت یا فروشنده ارزی نیست.ارز در مقابل ارز مجازی
مقررات فینسن ارز را تعریف می کند (همچنین به عنوان ارز "واقعی" نامیده می شود) به عنوان "سکه و پول کاغذی ایالات متحده یا هر کشور دیگری که [من] به عنوان مناقصه قانونی تعیین شده است و [دوم] گردش می کند و [سوم] به طور معمول به عنوان وسیله مبادله در کشور صدور استفاده می شود و پذیرفته می شود."3 در مقابل به ارز واقعی," مجازی " ارز یک وسیله مبادله که مانند یک ارز در برخی از محیط عمل است, اما تمام ویژگی های ارز واقعی ندارد. به ویژه ارز مجازی در هیچ حوزه قضایی وضعیت مناقصه قانونی ندارد. این راهنما به ارز مجازی "قابل تبدیل" می پردازد. این نوع ارز مجازی یا دارای ارزش معادل در ارز واقعی است یا به عنوان جایگزینی برای ارز واقعی عمل می کند. سابقه و هدف
در جولای 21, 2011, فینسن منتشر شده یک قانون نهایی اصلاح تعاریف و مقررات دیگر مربوط به خدمات پول کسب و کار ("خانم"). 4 در میان چیز های دیگر, قانون کارشناسی ارشد اصلاح تعاریف از نمایندگی مجاز و فروش در ارز خارجی (که قبلا به عنوان "فروشندگان ارز و مبدل" اشاره) و فرستنده پول. فینسن در 29 جولای 2011 قانون نهایی در مورد تعاریف و سایر مقررات مربوط به دسترسی پیش پرداخت ("قانون دسترسی پیش پرداخت") را منتشر کرد. 5 این راهنمایی درمان نظارتی تحت این تعاریف افراد درگیر در معاملات ارز مجازی را توضیح می دهد. تعاریف کاربر, مبدل, و مدیر
این راهنمایی اشاره به شرکت کنندگان در ترتیبات ارز مجازی عمومی, با استفاده از شرایط "کاربر," "مبدل," و "مدیر."6 کاربر شخصی است که برای خرید کالا یا خدمات ارز مجازی دریافت می کند. 7 یک مبدل یک فرد به عنوان یک کسب و کار در تبادل ارز مجازی برای پول واقعی درگیر است, بودجه, و یا دیگر ارز مجازی. مدیر شخصی است که به عنوان یک تجارت در صدور (در گردش) ارز مجازی مشغول است و اختیار بازخرید (برای خروج از گردش) چنین ارز مجازی را دارد.کاربران ارز مجازی
کاربری که ارز مجازی قابل تبدیل دریافت می کند و برای خرید کالا یا خدمات واقعی یا مجازی استفاده می کند طبق مقررات فینچن نیست. 8 چنین فعالیتی به خودی خود در تعریف "خدمات انتقال پول" نمی گنجد و بنابراین مشمول مقررات ثبت نام و گزارشگری و ثبت نام فینسن نیست. 9 مدیران و مبدل های ارز مجازی
یک مدیر یا مبدل که (1) می پذیرد و انتقال یک ارز مجازی تبدیل و یا (2) اقدام به خرید و فروش ارز مجازی تبدیل به هر دلیلی یک فرستنده پول تحت مقررات فینچن است, مگر اینکه محدودیت و یا معافیت از تعریف در مورد فرد. 10 مقررات فینچن اصطلاح "فرستنده پول" را به عنوان شخصی تعریف می کند که خدمات انتقال پول یا هر شخص دیگری را که در انتقال وجوه مشغول است فراهم می کند. اصطلاح " خدمات انتقال پول "به معنی" پذیرش ارز, بودجه, یا ارزش های دیگر که جایگزین برای ارز از یک نفر و انتقال ارز, بودجه, و یا ارزش های دیگر که جایگزین برای ارز به محل و یا شخص دیگری به هر وسیله." 11
تعریف فرستنده پول بین ارزهای واقعی و ارزهای مجازی قابل تبدیل فرقی نمی گذارد. پذیرش و انتقال هر چیزی از ارزش است که جایگزین برای ارز باعث می شود یک فرد فرستنده پول تحت مقررات اجرای کارشناسی. 12 فینچن فعالیت های مختلف مربوط به ارز مجازی را بررسی کرده است و در مورد رفتار نظارتی مناسب مدیران و مبدل ها تحت سه سناریو تصمیم گیری کرده است: کارگزاران و فروشندگان ارزهای الکترونیکی و فلزات گرانبها الکترونیکی; ارزهای مجازی قابل تبدیل متمرکز; و غیر متمرکز تبدیل ارزهای مجازی.
الف-ارزهای الکترونیکی و فلزات گرانبهای الکترونیکی
اولین نوع فعالیت شامل تجارت الکترونیکی ارزهای الکترونیکی یا فلزات گرانبهای الکترونیکی است. 13 که در 2008, فینسن با صدور راهنمایی بیان کرد که تا زمانی که یک کارگزار یا فروشنده در ارز واقعی و یا کالاهای دیگر را می پذیرد و انتقال وجوه صرفا به منظور موثر بر خرید واجد شرایط و یا فروش ارز واقعی و یا کالاهای دیگر برای یا با یک مشتری, چنین شخصی به عنوان یک فرستنده پول تحت مقررات اقدام نمی. 14
با این حال, اگر کارگزار یا فروشنده نقل و انتقالات وجوه بین مشتری و شخص ثالث است که بخشی از ارز یا کالا معامله نیست, چنین انتقال وجوه است که دیگر یک عنصر اساسی از معامله واقعی لازم برای اجرای قرارداد برای خرید و یا فروش ارز یا کالای دیگر. بنابراین این سناریو انتقال پول است. 15 نمونه شامل, در بخش, (1) انتقال وجوه بین مشتری و شخص ثالث با اجازه شخص ثالث به صندوق حساب مشتری; (2) انتقال ارزش از ارز مشتری یا موقعیت کالا به حساب مشتری دیگر; یا (3) بسته شدن ارز مشتری یا موقعیت کالا با انتقال عواید به شخص ثالث. از تعریف فرستنده پول بین ارزهای واقعی و ارزهای مجازی قابل تبدیل فرقی نمی گذارد, همین قوانین در مورد کارگزاران و فروشندگان ارز الکترونیکی و فلزات گرانبهای الکترونیکی اعمال می شود.
ب. ارزهای مجازی متمرکز
نوع دوم فعالیت شامل یک ارز مجازی قابل تبدیل است که دارای یک مخزن متمرکز است. مدیر این مخزن یک فرستنده پول خواهد بود تا جایی که امکان انتقال ارزش بین افراد یا از یک مکان به مکان دیگر را فراهم کند. این نتیجه گیری چه با ارز واقعی و چه با ارز مجازی قابل تبدیل اعمال می شود. علاوه بر این هر مبدلی که از دسترسی خود به خدمات ارز مجازی قابل تبدیل توسط مدیر برای پذیرش و انتقال ارز مجازی قابل تبدیل از طرف دیگران از جمله نقل و انتقالات در نظر گرفته شده برای پرداخت شخص ثالث برای کالاها و خدمات مجازی استفاده کند نیز یک فرستنده پول است.
فینسن می داند که فعالیت های مبدل ممکن است یکی از دو شکل باشد. فرم اول شامل یک مبدل (اقدام به عنوان یک" فروشنده "از ارز مجازی تبدیل) که ارز واقعی یا معادل خود را از یک کاربر ("خریدار") را می پذیرد و انتقال ارزش که ارز واقعی به صندوق حساب ارز مجازی تبدیل کاربر با مدیر. طبق مقررات فینچن, ارسال "ارزش که جایگزین برای ارز" را به شخص دیگری و یا به محل دیگری به منزله انتقال پول, مگر اینکه محدودیت و یا معافیت از تعریف اعمال. 16 این شرایط به منزله انتقال به محل دیگری, یعنی از حساب کاربر در یک محل (به عنوان مثال, حساب ارز واقعی کاربر در یک بانک) به حساب ارز مجازی تبدیل کاربر با مدیر. ممکن است استدلال شود که مبدل حق معافیت از تعریف "فرستنده پول" برای افراد درگیر در فروش کالا یا خدمات را دارد. تحت چنین استدلالی می توان ادعا کرد که مبدل صرفا سرویس اتصال کاربر به مدیر را فراهم می کند و انتقال ارزش به این سرویس یکپارچه است. اما این معافیت زمانی اعمال نمی شود که تنها خدماتی که فراهم می شود خدمات انتقال پول باشد. 17
فرم دوم شامل فروش واقعی ارز مجازی قابل تبدیل است که کاملا شفاف نیست. مبدل ارز یا معادل خود را از یک کاربر می پذیرد و به طور خصوصی به کاربر اعتبار می دهد با بخش مناسبی از ارز مجازی قابل تبدیل خود مبدل که با مدیر مخزن نگهداری می شود. مبدل سپس انتقال می دهد که ارزش داخلی اعتبار به اشخاص ثالث در جهت کاربر. این به منزله انتقال به شخص دیگری , یعنی هر شخص ثالث که انتقال در جهت کاربر ساخته شده. تا حدی که ارز مجازی قابل تبدیل به طور کلی به عنوان جایگزینی برای ارزهای واقعی درک می شود و ارز مجازی قابل تبدیل را در جهت انتقال می دهد و به نفع کاربر انتقال پول از طرف مبدل را تشکیل می دهد.
ج. د متمرکز ارزهای مجازی
نوع نهایی فعالیت ارز مجازی قابل تبدیل شامل یک ارز مجازی قابل تبدیل غیر متمرکز (1) است که هیچ مخزن مرکزی و هیچ مدیر واحدی ندارد و (2) که افراد می توانند با تلاش محاسباتی یا تولیدی خود کسب کنند.
شخصی که واحدهایی از این ارز مجازی قابل تبدیل را ایجاد می کند و برای خرید کالاها و خدمات واقعی یا مجازی استفاده می کند کاربر ارز مجازی قابل تبدیل است و به عنوان فرستنده پول مشمول مقررات نیست. در مقابل, یک فرد است که ایجاد واحد ارز مجازی تبدیل و مبادرت به فروش این واحد به شخص دیگری برای ارز واقعی و یا معادل خود را در انتقال به محل دیگری درگیر و یک فرستنده پول است. علاوه بر این, یک فرد مبدل و فرستنده پول است اگر فرد چنین ارز مجازی غیر متمرکز را از یک شخص بپذیرد و به عنوان بخشی از پذیرش و انتقال ارز به شخص دیگر منتقل کند, وجوه, یا ارزش دیگری که جایگزین ارز می شود.
تامین کنندگان و فروشندگان دسترسی پیش پرداخت
پذیرش و/یا انتقال ارز مجازی قابل تبدیل را نمی توان به عنوان فراهم یا فروش دسترسی پیش پرداخت توصیف کرد زیرا دسترسی پیش پرداخت محدود به ارزهای واقعی است. 18
فروشندگان در ارز خارجی
فرد باید ارز دو یا چند کشور را مبادله کند تا به عنوان یک فروشنده در ارز در نظر گرفته شود. ارز مجازی 19 معیارهای "ارز" را در نظر نمی گیرد زیرا مناقصه قانونی نیست. بنابراین شخصی که ارز واقعی را در ازای ارز مجازی یا برعکس می پذیرد طبق مقررات فینچن دلال ارز خارجی نیست.
موسسات مالی با سوال در مورد این راهنما یا سایر موارد مربوط به انطباق با مقررات اجرایی اداره امور مالی می توانند با شماره تلفن (800) 949-2732 تماس بگیرند.
1 فینسن این دستورالعمل را تحت اختیار خود برای اداره قانون رازداری بانکی صادر می کند. دیدن دستور خزانه داری 180-01 (24 مارس 2003). این راهنما فقط توضیح می دهد که چگونه فینسن فعالیت های خاصی را شامل ارزهای مجازی تحت قانون رازداری بانکی و مقررات فینسن مشخص می کند. این باید به عنوان یک بیانیه توسط فنچن در مورد میزان که این فعالیت ها با دیگر قوانین فدرال یا ایالتی مطابقت تفسیر نشده, قوانین, مقررات, و یا سفارشات.
2 مقررات فینچن "شخص" را به عنوان "یک فرد تعریف, یک شرکت, مشارکت, اعتماد و یا املاک, یک شرکت سهامی, یک انجمن, یک سندیکای, سرمایه گذاری مشترک, یا دیگر سازمان یا گروه ثبت نشده, یک قبیله هندی (که مدت در قانون تنظیم مقررات بازی هند تعریف), و همه اشخاص قابل تشخیص به عنوان شخصیت های حقوقی."31 ق. م. § 1010.100 (میلی متر).
3 31 ق. م § 1010.100 (متر).
4 بانک قانون محرمانه بودن مقررات-تعاریف و مقررات دیگر مربوط به خدمات پول کسب و کار, 76 چاپی 43585 (جولای 21, 2011) ("کارشناسی ارشد قانون"). این کارشناسی ارشد به عنوان "یک فرد در هر کجا واقع انجام کسب و کار تعریف, یا نه به صورت منظم و یا به عنوان یک نگرانی کسب و کار سازمان یافته و یا دارای مجوز, به طور کامل و یا در بخش قابل توجهی در ایالات متحده, در یک یا بیشتر از ظرفیت های ذکر شده در پاراگراف (اف)(1) از طریق (اف)(7) از این بخش. این شامل اما به نگهداری از هر عامل محدود نمی, سازمان, شاخه, یا دفتر در ایالات متحده."31 ق. م § 1010.100 (اف).
5 قانون نهایی - تعاریف و سایر مقررات مربوط به دسترسی پیش پرداخت 76 چاپی 45403 (29 جولای 2011),
6 این شرایط برای هدف منحصر به فرد این راهنمایی قانونی استفاده می شود. بسته به نوع و ترکیبی از فعالیت های یک فرد یک نفر در بیش از یکی از این ظرفیت اقدام ممکن است.
7 چگونه یک فرد درگیر در "اخذ" یک ارز مجازی ممکن است با استفاده از هر تعداد از شرایط دیگر توصیف, مانند "سود," "برداشت," "معدن," "ایجاد," "تولید خودکار," "تولید," یا "خرید," بسته به اطلاعات مربوط به مدل ارز مجازی خاص درگیر. برای اهداف این ارشاد, برچسب اعمال شده به یک فرایند خاص از اخذ یک ارز مجازی است نه مواد به خصوصیات قانونی تحت کارشناسی از روند و یا از فرد درگیر در روند.
8 همانطور که در بالا ذکر شد, این باید به عنوان یک بیانیه در مورد که تا چه حد فعالیت های کاربر با دیگر قوانین فدرال یا ایالتی ترکیب تفسیر نمی, قوانین, مقررات, و یا سفارشات. مثلا, فعالیت هنوز هم ممکن است در معرض دهید در قالب پول شویی مبتنی بر تجارت و یا تامین مالی تروریستی می شود. این فعالیت ممکن است از همان الگوهای رفتاری مشاهده شده در اقتصاد "واقعی" در رابطه با خرید کالاها و خدمات "واقعی" مانند کارمزد یا کمیسیون معاملات بیش از حد یا کم صورتحساب سیستماتیک پیروی کند.
9 31 ق. اف § 1010.100 (اف)(1-7).
10 مقررات فینچن پیش بینی می کند که شخص فرستنده پول است یا خیر موضوع واقعیت ها و شرایط است. مقررات شناسایی شش شرایطی که تحت یک فرد است یک فرستنده پول نیست, با وجود پذیرش و انتقال ارز, بودجه, و یا ارزش است که جایگزین برای ارز. 31 ق.اف § 1010.100(اف)(5)(دوم)(الف)-(و).
11 31 ق. اف § 1010.100 (اف)(5)(من) (یک).
13 معمولا, این شامل کارگزار یا فروشنده الکترونیکی توزیع گواهی دیجیتال از مالکیت ارزهای واقعی و یا فلزات گرانبها, با گواهی دیجیتال بودن ارز مجازی. با این حال, همان نتیجه گیری را در مورد کارگزار یا فروشنده صدور گواهی مالکیت مقاله و یا تجلی مالکیت مشتری و یا کنترل ارزهای واقعی و یا کالاها در بیانیه حساب و یا هر شکل دیگر اعمال می شود. این نتیجه گیری در مورد کارگزار یا فروشنده کالاهایی غیر از ارزهای واقعی یا فلزات گرانبها نیز اعمال می شود. یک کارگزار یا فروشنده ارزهای الکترونیکی یا فلزات گرانبهای الکترونیکی که درگیر انتقال پول هستند بسته به مدل تجاری خود می توانند مدیر یا مبدل باشند.
14 استفاده از تعریف فرستنده پول به کارگزاران و فروشندگان در ارز و سایر کالاها, باله 2008-گرم008, سپتامبر. 10, 2008. راهنمایی همچنین اشاره می کند که تعریف فرستنده پول مانع هر فرد, مانند یک تاجر سلف کمیسیون, است که "ثبت نام با, و تنظیم و یا مورد بررسی قرار توسط Comm کمیسیون معاملات سلف کالا."
15 که در 2011, فینسن اصلاح تعریف فرستنده پول. دستورالعمل 2008 در درجه اول مربوط به عناصر اصلی تعریف - پذیرش و انتقال ارز یا ارزش - و معافیت برای پذیرش و انتقال انتگرال به معامله دیگری بود که شامل انتقال پول نیست. اصلاحات سال 2011 این جنبه های تعریف را به طور مادی تغییر نداده است.
16 به پاورقی 11 و متن مجاور مراجعه کنید.
17 31 ق. اف § 1010.100 (اف)(5)(دوم) (ج). r
18 این درست است حتی اگر فرد دارای ارزش پذیرفته شده برای یک دوره از زمان قبل از انتقال برخی یا همه که ارزش در جهت فرد که ارزش در اصل پذیرفته شد. مقررات فینسن "دسترسی پیش پرداخت" را به عنوان "دسترسی به وجوه یا ارزش وجوهی که از قبل پرداخت شده اند تعریف می کند و می تواند در مقطعی از طریق دستگاه الکترونیکی یا وسیله نقلیه بازیابی یا منتقل شود, مانند کارت, کد, شماره سریال الکترونیکی, شماره شناسایی تلفن همراه, یا شماره شناسایی شخصی."31 ق. م § 1010.100 (وو). بدین ترتیب," دسترسی پیش پرداخت "تحت مقررات فینچن محدود به" دسترسی به وجوه و یا ارزش وجوه."اگر فینسن دسترسی پیش پرداخت در نظر گرفته شده بود برای پوشش وجوه گرانتر در یک ارز مجازی و یا چیز دیگری که جایگزین برای ارز واقعی, این زبان در تعریف دسترسی پیش پرداخت که در تعریف انتقال پول استفاده کرده اند, که به صراحت شامل پذیرش و انتقال "ارزش های دیگر که جایگزین برای ارز."31 ق. م § 1010.100 (اف)(5) (من).
19 فینسن یک "فروشنده در ارز خارجی" را به عنوان "شخصی که ارز را می پذیرد, یا سایر ابزارهای پولی, وجوه, یا سایر ابزارهای پولی, در ازای ارز, یا سایر ابزارهای پولی, وجوه, یا سایر ابزارهای پولی, از یک یا چند کشور دیگر به مبلغی بیشتر از def 1,000 برای هر شخص دیگر در هر روز در یک یا چند معاملات, خواه تحویل در همان روز."31 ق. م § 1010.100 (اف)(1).
12 همانطور که پاسخ ما در قالب یک حکم اداری نیست, ماده این نامه نباید در هیچ تحقیق ایالتی یا فدرال تعیین کننده تلقی شود, دادخواست, دادرسی اعظم هیات داوران, یا پیش از هر نهاد دولتی دیگر.
