انتقال حساب کارگزاری خود: نکاتی در مورد اجتناب از تأخیرها

بسیاری از سرمایه گذاران حساب های خود را از یک شرکت کارگزاری به دیگری بدون هیچ مشکلی منتقل می کنند. اگر انتقال شما به راحتی پیش می رود ، دو تا سه هفته روی کل مراحل حساب کنید. اما این بازه زمانی بسته به عواملی مانند دارایی های درگیر ، انواع حساب ها و مؤسساتی که بین انتقال وجود دارد ، ممکن است متفاوت باشد.

نقل و انتقالات ممکن است به تأخیر بیفتد:

از فرم انتقال اشتباه استفاده می شود.

این سند شما را از طریق فرآیند انتقال طی می کند و نکاتی در مورد چگونگی جلوگیری از مشکلات ارائه می دهد.

از فرم مناسب استفاده کنید

از فرم صحیح استفاده کنید تا اطمینان حاصل شود که انتقال شما به راحتی انجام می شود. برخی از بنگاهها به شما امکان می دهند از یک فرم برای همه نقل و انتقالات حساب استفاده کنید در حالی که برخی دیگر بسته به نوع حساب مورد نظر خود ، اشکال مختلفی دارند (به عنوان مثال ، یک حساب IRA یا یک حساب حاشیه). برای به دست آوردن فرم مناسب ، با شرکت جدید تماس بگیرید که می خواهید حساب خود را منتقل کنید یا به وب سایت آن مراجعه کنید.

فرم را با دقت مرور کنید

از آنجا که شروع به پر کردن فرم انتقال می کنید ، بیانیه حساب را از شرکت قدیمی خود که در آن حساب کاربری شما برگزار می شود ، مرور کنید. همه بنگاه ها از شما نیاز دارند که نسخه ای از جدیدترین بیانیه حساب خود را به فرم انتقال وصل کنید.

این فرم معمولاً نام را در حساب شما می خواهد ، نوع حسابی که می خواهید انتقال دهید ، شماره حساب ، بنگاه که در آن حساب نگهداری می شود ، و تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیاتی شما. مطمئن باشید که این اطلاعات را دقیقاً همانطور که در حساب قدیمی خود ظاهر می شود ، ارائه می دهید. به عنوان مثال ، اگر نام میانه یا اولیه شما در حساب قدیمی شما ظاهر شود ، اگر فراموش کنید که آن را درج کنید ، ممکن است تأخیر داشته باشید. هنگام انتقال فقط برخی از اوراق بهادار موجود در حساب خود ، اوراق بهادار مورد نظر برای انتقال فرم را با دقت لیست کنید.

ساده ترین راه برای انتقال حساب خود ، نگه داشتن نوع حساب ها یکسان است (انتقال حساب مشترک به حساب مشترک ؛ IRA به IRA) و صاحب حساب یکسان است. شما می توانید در زمان انتقال نوع یا مالکیت حساب را تغییر دهید ، اما این ممکن است انتقال را به تأخیر بیندازد. ممکن است شما نیاز به ارائه اسنادی برای اثبات تغییرات در مالکیت ، مانند گواهی ازدواج ، حکم طلاق یا گواهی مرگ داشته باشید.

اگر در مورد نحوه تکمیل فرم سؤال دارید ، برای کمک با شرکت جدید تماس بگیرید. پس از اتمام ، یک نسخه از فرم را برای سوابق خود نگه دارید.

روند انتقال را درک کنید

همه نقل و انتقالات با شرکت جدید شما شروع و پایان می یابد ، اما شرکت قدیمی شما نیز باید اقدام کند.

نقل و انتقالات الکترونیکی

بیشتر نقل و انتقالات حساب بین بنگاه های کارگزاری با استفاده از سیستم خودکار انتقال حساب مشتری (یا "ACATS") انجام می شود. شرکت ملی پاکسازی اوراق بهادار ACATS را اداره می کند ، و هم بورس اوراق بهادار نیویورک و هم انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار ، شرکت شرکت های عضو خود را ملزم به استفاده از ACATS می کنند.

این قوانین شرکت ها را ملزم به تکمیل مراحل مختلف فرآیند انتقال در یک بازه زمانی محدود می کند. اگر انتقال از طریق ACAT ها انجام شود و مشکلی وجود ندارد ، انتقال نباید بیش از شش روز کاری انجام شود تا از زمانی که شرکت جدید شما فرم شما را به ACATS وارد می کند ، انجام شود.

در این مدت ، شرکت قدیمی شما اطلاعاتی را که در مورد فرم انتقال ارائه کرده اید با اطلاعات آن مقایسه می کند. اگر اطلاعات مطابقت داشته باشد ، شرکت های قدیمی و جدید شما دارایی های قابل انتقال را بررسی می کنند. اگر انتقال شامل یک حساب حاشیه باشد ، شرکت جدید نیز حساب را بررسی می کند تا ببیند آیا این حساب مطابق با استانداردهای حاشیه شرکت است یا خیر. شرکت ها ممکن است استانداردهای حاشیه ای مختلفی در مورد میزان وام شما به تجارت داشته باشند. در حالی که انتقال در حال انجام است ، ممکن است حساب شما برای بخشی از زمان "یخ زده" باشد. اگر این اتفاق بیفتد ، ممکن است شما قادر به تجارت نباشید. اگر می خواهید در طی فرآیند انتقال تجارت کنید ، با شرکت های قدیمی و جدید خود بررسی کنید.

طبق برنامه "ACATS برای بانکها" که توسط DTCC در فوریه 1999 آغاز شده است ، بانکها ممکن است داوطلبانه در ACAT شرکت کنند. اگر یک بانک در برنامه شرکت کند ، انتقال از بانک شرکت کننده به یک کارگزاری یا برعکس باید در چارچوب استاندارد ACATS شش روز کاری رخ دهد. اگر حساب خود را به یا از یک بانک منتقل می کنید ، باید بپرسید که آیا بانک در برنامه "ACATS برای بانک ها" شرکت می کند یا خیر.

توجه داشته باشید که ممکن است تأخیرها هنگام انتقال یک حساب بازنشستگی رخ دهد. از آنجا که حسابهای بازنشستگی به یک موسسه مالی مانند بانک نیاز دارد تا به عنوان متولی یا دارنده حساب عمل کند ، شما باید قبل از وقوع انتقال ، در موسسه مالی جدید خود ترتیب حضانت داشته باشید. اگر هزینه نگهداری را به متولی قدیمی پرداخت نکرده اید یا متولی جدید اجازه نمی دهد امنیت در حساب بازنشستگی منتقل شود ، ممکن است تأخیر رخ دهد. هنگامی که همه چیز در جای خود قرار گرفت ، انتقال از طریق ACAT ها می تواند انجام شود.

نقل و انتقالات دستی

بعضی اوقات ، انتقال به صورت دستی انجام می شود. این زمانی اتفاق می افتد که دارایی های شما با یک بانک ، صندوق متقابل ، اتحادیه اعتباری ، شرکت بیمه یا مشارکت محدودی باشد که در ACAT شرکت نمی کند. این امر همچنین ممکن است در صورت درخواست انحلال دارایی های غیر از صندوق استاندارد بازار پول در حساب خود رخ دهد. هیچ بازه زمانی مشخصی برای تکمیل انتقال دستی با این موسسات مالی وجود ندارد. به همین دلیل - و خطر بالقوه نوسانات بازار در صورت وجود تأخیر وجود دارد - ممکن است شما بخواهید از طریق دستورالعمل های مربوط به فرم انتقال ، هیچ دارایی را نقدینگی کنید.

انتقال دستی نیز ممکن است در هنگام درخواست انتقال جزئی از حساب خود بین شرکت های کارگزاری رخ دهد. قوانین NYSE و FINRA شرکت ها را ملزم به تسریع یا تکمیل این درخواست ها در مدت زمان معقول می کنند ، اما شرکت ها این گزینه را دارند که این نقل و انتقالات را به صورت الکترونیکی از طریق ACAT انجام دهند. اگر در حال انتقال جزئی هستید ، به شرکت جدید بگویید که دوست دارید انتقال از طریق ACAT ها عبور کند.

انتقال خود را کنترل کنید

از آنجا که هر دو شرکت قدیمی و جدید باید برای تکمیل انتقال عمل کنند ، با هر دوی آنها در تماس باشید. اطمینان حاصل کنید که شرکت جدید فرم انتقال شما را دریافت کرده است. اگر فرم را به دفتر شعبه ارسال کرده اید ، ممکن است چند روز طول بکشد تا در دفتر مرکزی این شرکت برای پردازش باشد.

همچنین ممکن است بخواهید از شرکت قدیمی سؤال کنید که آیا درخواست انتقال را دریافت کرده است یا خیر. اگر انتقال از طریق ACATS عبور کند ، شرکت قدیمی از زمان دریافت فرم انتقال سه روز کاری دارد تا تصمیم بگیرد که آیا قصد دارد انتقال را انجام دهد یا رد کند. اگر دارایی های موجود در یک حساب از طریق ACAT ها قابل انتقال باشند ، یک شرکت می تواند درخواست انتقال را فقط در صورت عدم تکمیل فرم به صورت نادرست رد کند یا سوالی در مورد مالکیت حساب یا تعداد سهام وجود داشته باشد. از شرکت بپرسید که آیا حساب شما را منتقل می کند یا اینکه مشکلی در دستورالعمل های شما وجود دارد. اگر مشکلی وجود دارد ، توضیحی بخواهید و چگونه آن را اصلاح کنید.

اگر شرکت قدیمی هیچ اقدامی در مورد درخواست انجام ندهد یا مشکلی در طی شش روز کاری برطرف نشود ، درخواست انتقال از ACAT ها پاکسازی می شود (یا حذف می شود). اگر این اتفاق بیفتد ، شرکت جدید باید دوباره با وارد کردن درخواست انتقال به ACATS شروع شود.

بدانید که اوراق بهادار ممکن است انتقال ندهد

برخی از انواع اوراق بهادار ممکن است منتقل نشوند. این اوراق بهادار عبارتند از:

اوراق بهادار منحصراً توسط شرکت قدیمی شما فروخته می شود.

اگر درخواست شما شامل برخی از این اوراق بهادار غیر قابل انتقال باشد ، ممکن است برای انجام انتقال بیشتر طول بکشد. شرکت قدیمی شما موظف است هر اوراق بهادار یا دارایی را که می تواند از طریق ACAT ها منتقل کند و از شما بپرسد که می خواهید با دیگران چه کاری انجام دهید. شما به طور کلی دو گزینه دارید: یا امنیت غیر قابل انتقال را بفروشید و پول نقد را منتقل کنید ، یا امنیت را با شرکت قدیمی خود بگذارید. بعضی اوقات ، شما ممکن است بتوانید خود امنیت را به دست بگیرید. به دست آوردن امنیت ممکن است خطراتی را ایجاد کند ، مانند امنیت می تواند به سرقت برود. همچنین ، ممکن است برای برنامه های بازنشستگی توصیه نشود.

این افکار نهایی را در ذهن داشته باشید

شرکت قدیمی شما برای تأمین هزینه های اداری ممکن است هزینه انتقال را برای شما هزینه کند. بعضی اوقات ، شرکت جدید نیز هزینه ای را پرداخت می کند. این هزینه ها به طور معمول در توافق نامه های حساب شما با شرکت ها بیان می شود.

انتظار داشته باشید تاخیر در دریافت سود سهام ، بهره و درآمد حاصل از فروش اوراق بهادار داشته باشید. آنها اغلب پس از انجام انتقال به شرکت قدیمی شما می رسند. شرکت قدیمی شما موظف است حداقل شش ماه پس از اتمام انتقال حساب ، آنها را در شرکت جدید خود - در طی ده روز کاری دریافت - به شما منتقل کند.

اگر احساس می کنید حساب شما به موقع منتقل نشده است ، بخواهید در شرکت قدیمی یا جدید خود با مدیر انطباق صحبت کنید. اگر راضی نیستید ، بسته به اینکه شرکت کارگزاری شما عضو است ، با بورس اوراق بهادار نیویورک یا FINRA تماس بگیرید.

سرانجام ، سؤال کنید!یک خطای ساده می تواند انتقال را به میزان قابل توجهی به تأخیر بیندازد. مطمئن باشید که بنگاه های قدیمی و جدید شما اطلاعات لازم را برای انتقال به موقع دارند.