نکته تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون دریافت می کنیم. کمیسیون‌ها بر نظرات یا ارزیابی‌های ویراستاران ما تأثیری ندارند.
گتی
انتقال وجه الکترونیکی (EFT) راهی برای انتقال پول در یک شبکه آنلاین، بین بانک ها و مردم است. پرداخت‌های EFT اغلب به جای روش‌های پرداخت مبتنی بر کاغذ - مانند چک و پول نقد - برای سریعتر و ایمن‌تر کردن تراکنش‌ها استفاده می‌شوند.
وقتی این روزها پرداختی را انجام می دهید، احتمال دارد که از EFT برای انجام آن استفاده کنید. دوستان می توانند از پرداخت های EFT برای تقسیم قبض رستوران استفاده کنند و مشاغل می توانند از گزینه های پرداخت EFT برای دریافت پول توسط مشتریان خود استفاده کنند. با استفاده های بسیار زیاد، پرداخت های EFT برای نحوه حرکت پول در اقتصاد و زندگی شما ضروری است.
شرکای ویژه انتقال پول
Xe انتقال پول
بیش از 98 ارز برای انتقال به بیش از 130 کشور موجود است
نقل و انتقالات را 24 ساعت شبانه روز و 7 روز هفته آغاز کنید
Xe برای انتقال پول کارمزد کم یا بدون کارمزد ارائه می دهد
Xe انتقال پول
از طریق وب سایت Xe
Wise – حساب چند ارزی
بدهی مستقیم، انتقال سیمی، کارت نقدی، کارت اعتباری و Apple Pay
Wise – حساب چند ارزی
از طریق وب سایت ویز
انتقال الکترونیکی وجوه چیست؟
انتقال الکترونیکی وجه، انتقال الکترونیکی پول بین افراد، بانک ها و شرکت ها است. این فناوری پرداخت برای پرداخت قبوض، ارسال پول به دوستان و خانواده و جبران خسارت کارگران در هر روز استفاده می شود.
پرداخت های EFT جایگزین سریع تری برای روش های پرداخت فیزیکی مانند پول نقد و چک است. واریز مستقیم، تراکنش های کارت اعتباری، تراکنش های خودپرداز، چک الکترونیکی و پرداخت تلفنی از انواع پرداخت های EFT هستند.
پرداخت EFT چیست؟
پرداخت EFT نام دیگری برای انتقال EFT است. اگر از بانکداری آنلاین برای انتقال پول از چک خود به حساب پس انداز خود استفاده کرده اید، از فناوری EFT استفاده کرده اید. به همین ترتیب، اگر از یک برنامه در تلفن هوشمند خود برای ارسال پول به یک دوست برای تب رستوران استفاده کرده اید، از فناوری EFT استفاده کرده اید.
پرداخت های الکترونیکی همتا به همتا چیست؟
برنامه هایی مانند Cash App، PayPal و Venmo ارسال فوری وجوه از فردی به فرد دیگر را آسان می کنند. این سیستم‌های پرداخت همتا به همتا (P2P) از فناوری EFT برای جابجایی پول استفاده می‌کنند.
هنگامی که برای استفاده از یکی از این برنامه ها ثبت نام می کنید، می توانید کارت نقدی، حساب بانکی یا هر دو را پیوند دهید. برخی از برنامه ها به شما امکان می دهند کارت اعتباری خود را متصل کنید (معمولاً برای هر تراکنش هزینه دریافت می کنید). هنگامی که می خواهید پرداختی را ارسال کنید، برنامه را باز می کنید، اطلاعات طرف گیرنده را وارد می کنید، تراکنش خود را تأیید می کنید و پول ارسال می کنید.
پلتفرم های P2P می توانند به عنوان مخازن نگهدارنده وجوه دریافتی عمل کنند. برخی از کاربران وجوهی را از طریق این برنامه ها به بانک های خود منتقل نمی کنند. آنها پول را در برنامه می گذارند و مستقیماً به فروشندگان و مردم پرداخت می کنند و از پلتفرم P2P به عنوان یک حساب بانکی موقت استفاده می کنند. برخی از برنامه‌های پرداخت همتا به همتا، مانند PayPal، کارت‌های نقدی را به کاربران خود ارائه می‌دهند و دسترسی به وجوه موجود در پلتفرم پرداخت را آسان‌تر می‌کنند.
EFT چگونه کار می کند؟
پرداخت های EFT برای کار به دو طرف نیاز دارد: یک فرستنده و یک گیرنده. هنگامی که فرستنده متعهد به ارسال وجه به گیرنده می شود، این پرداخت از طریق شبکه پرداخت مناسب انجام می شود و پول را از حساب فرستنده به حساب گیرنده منتقل می کند.
در اینجا دو مثال وجود دارد که به شما کمک می‌کند بفهمید پول چگونه در شبکه‌های پرداخت حرکت می‌کند.
- فرض کنید در فروشگاه مواد غذایی هستید و آماده پرداخت هستید. هنگام تسویه حساب، کارت نقدی خود را به پایانه پرداخت می‌کشید تا صورت حساب خود را تسویه کند. هنگامی که پین خود را وارد کردید و تراکنش را تأیید کردید، پول در زمان واقعی از حساب جاری شما به حساب فروشگاه مواد غذایی منتقل می شود. می توانید مواد غذایی خود را بردارید و به خانه بروید.
- مثال دیگر چک حقوقی است که مستقیماً به حساب جاری شما واریز می شود. برای این تراکنش، کارفرمای شما فرستنده و شما گیرنده هستید. هنگامی که سپرده مستقیم را تنظیم می کنید، حساب بانکی و شماره مسیریابی خود را در اختیار کارفرمای خود قرار می دهید. کارفرمای شما اطلاعات بانکی شما را در سیستم ارائه دهنده حقوق و دستمزد خود وارد می کند. سپس ارائه‌دهنده حقوق و دستمزد معامله‌ای را آغاز می‌کند که از حساب بانکی کارفرمای شما برداشت می‌شود و وجوه را مستقیماً به حساب شما ارسال می‌کند. این تراکنش ها از طریق شبکه ACH انجام می شود و تکمیل آن چند روز طول می کشد.
انواع پرداخت های EFT چیست؟
در سال 1978، دولت ایالات متحده قانون انتقال الکترونیکی وجوه (EFTA) را تصویب کرد که حمایت از مصرف کننده را در مورد انواع خاصی از انتقال الکترونیکی پول مشخص می کرد. در اینجا انواع پرداخت EFT محافظت شده توسط EFTA آمده است:
چک های الکترونیکی
این نوع پرداخت EFT جایگزین چک های کاغذی می شود. به طور معمول، به فروشنده می‌گویید اشکالی ندارد که از اطلاعات حساب جاری خود برای ایجاد یک چک مجازی و ارسال آن برای پرداخت استفاده کند.
پرداخت مستقیم
به جای دریافت چک فیزیکی ماهانه، این روش پرداخت EFT به صورت الکترونیکی وجوه حقوق و دستمزد شما را به حساب بانکی شما واریز می کند.
پرداخت های تلفنی
با دادن اطلاعات بانکی خود به یک شرکت می توانید قبوض را از طریق تلفن پرداخت کنید. شرکت سپس مبلغ مورد توافق را به حساب بانکی شما بدهکار می کند.
تراکنش های خودپرداز
وقتی از حساب‌های خود پول برداشت یا واریز می‌کنید یا پول بین حساب‌ها در دستگاه خودپرداز جابه‌جا می‌کنید، از روش پرداخت EFT استفاده می‌کنید.
معاملات کارت اعتباری
شما می توانید با استفاده از پرداخت های EFT نسبت به موجودی کارت اعتباری خود پرداخت کنید. همچنین می توانید از EFT برای انتقال موجودی از یک کارت اعتباری به کارت دیگر استفاده کنید.
مزایای ای اف تی چیست؟
انتقال وجه الکترونیکی به شما این امکان را می دهد که سریعتر از چک پول ارسال و دریافت کنید.
و فناوری EFT انجام تجارت را در جایی که می خواهید آسان می کند. می‌توانید از اتاق نشیمن خود مواد غذایی بخرید و از دستگاه تلفن همراه خود به راننده Uber یا Lyft خود انعام بدهید. می‌توانید تمام صورت‌حساب‌های خانوار خود را هر ماه به صورت خودکار پرداخت کنید، و از شارژ دیرهنگام جلوگیری کنید. با استفاده از یک برنامه پرداخت همتا به همتا، می توانید به دوستان، خانواده و همکاران به سرعت و کارآمد پرداخت کنید.
آیا پرداخت های EFT خطرناک هستند؟
در ابتدا ممکن است ترسناک به نظر برسد که اطلاعات حساب بانکی خود را با یک کسب و کار به اشتراک بگذارید و اجازه دهید هر ماه حساب شما را بدهکار کند. خبر خوب این است که پرداخت‌های EFT از طریق قانون انتقال الکترونیکی وجوه محافظت می‌شوند و در صورتی که مشکلی در تراکنش خاصی وجود نداشته باشد، به شما کمک قانونی می‌کند.
در اینجا برخی از حمایت‌هایی که مصرف‌کنندگان تحت EFTA از آنها برخوردار هستند، آورده شده است:
- معاملات غیرمجازمصرف کنندگان 60 روز فرصت دارند تا هرگونه تراکنش غیرمجاز را برای بررسی به موسسات مالی خود گزارش دهند. با این حال، اگر فرصت 60 روزه را از دست دادید، موسسه مالی شما موظف به بررسی این حادثه نیست.
- کارت های بدهی گم یا دزدیده شدهاگر ظرف دو روز کارت بدهی خود را گم یا دزدیده شده گزارش دهید، EFTA مسئولیت شما را در قبال تراکنش های غیرمجاز به 50 دلار محدود می کند. با این حال، اگر ضرر یا سرقت را ظرف 60 روز گزارش نکنید، ممکن است مسئول تمام معاملات غیرمجاز باشید.
- جبران تخلفاتاگر بانک شما دستورالعمل های تعیین شده توسط EFTA را نقض کند، به طور بالقوه می توانید خسارات وارده را از بانک خود در دادگاه جبران کنید.
- محدودیت های برداشتبانک شما موظف است برای محافظت از شما در برابر برداشت‌های بیش از حد و بالقوه غیرمجاز، محدودیت‌های برداشت روزانه را روی کارت نقدی شما اعمال کند.
توجه به این نکته مهم است که به موقع بودن یک عامل کلیدی در محدود کردن مسئولیت شما در قبال معاملات غیرمجاز است. ضروری است که صورت‌حساب‌های بانکی خود را مرتباً بررسی کنید تا تراکنش‌هایی را که نمی‌شناسید بررسی کنید. همچنین می‌توانید هشدارهایی را با بانک خود تنظیم کنید - ارسال شده از طریق متن و ایمیل - که می‌تواند به جلب توجه به تراکنش‌های غیرمجاز کمک کند.
تفاوت بین EFT و ACH چیست؟
تراکنش های ACH در یک شبکه انتقال الکترونیکی وجوه به نام خانه تسویه خودکار انجام می شود. همه پرداخت‌های ACH پرداخت‌های EFT هستند، اما همه پرداخت‌های EFT پرداخت‌های ACH نیستند. پرداخت ACH باید از طریق شبکه خانه تسویه خودکار انجام شود.
پرداخت‌های ACH معمولاً برای پرداخت‌های مستقیم مانند سپرده‌های مستقیم حقوق و دستمزد و پرداخت‌های مکرر که هر ماه به شرکت‌ها برای خدمات آب و برق و اجاره خود انجام می‌دهید استفاده می‌شود. برخلاف تراکنش‌های EFT کارت بدهی و اعتباری که در زمان واقعی انجام می‌شوند، پرداخت‌های ACH به صورت دسته‌ای هر روز پردازش می‌شوند و تکمیل آن یک تا چهار روز طول می‌کشد. بانک های بزرگتر اغلب می توانند پرداخت های ACH را سریعتر از بانک های کوچکتر پردازش کنند.
خط پایین
انتقال الکترونیکی وجوه، جابجایی سریع و ایمن پول را به صورت الکترونیکی تسهیل می کند. با این وجود، در پرداخت های دیجیتال محتاط باشید. هنگام انجام یک تراکنش مالی الکترونیکی هوشیار باشید. از پین خود محافظت کنید و فقط از برنامه هایی که به آنها اعتماد دارید برای ارسال و دریافت پول استفاده کنید. صورتحساب های بانکی و کارت اعتباری خود را به طور منظم بررسی کنید تا زودتر کلاهبرداری احتمالی را شناسایی کنید و مسئولیت خود را محدود کنید.
