چگونه ارزهای رمزپایه ممکن است بر صنعت بانکی تأثیر بگذارد

اگرچه دنیای cryptocurrency به طور پیوسته در حال گسترش و محبوبیت است ، اما بانک های سنتی از اتخاذ استفاده از این دارایی های دیجیتالی دریغ می کنند - با توجه به اینکه خطرات ذاتی آنها از مزایای بالقوه آنها بیشتر است. با این حال ، آژانس های نظارتی مانند دفتر کنترل ارز (OCC) در تلاشند تا درک بانک ها از ارزهای دیجیتال را تغییر دهند و معتقدند که این دارایی ها می توانند مؤسسات مالی را به طور مثبت به دوره جدیدی از نوآوری و کارآیی سوق دهند.

به تازگی ، OCC چندین نامه تفسیری صادر کرده است که توضیح می دهد که چگونه موسسات مالی سنتی می توانند وارد معاملات (یا توسعه خدمات) با ارزهای دیجیتالی شوند. این تلاش همزمان با امید OCC است که راهنمایی های نظارتی اضافی به بانک ها کمک می کند تا با این دارایی های دیجیتال راحت تر شوند. در اوایل ژانویه ، OCC اعلام کرد که بانک های ملی و انجمن های پس انداز فدرال هم اکنون می توانند از blockchains و stablecoin های عمومی برای انجام فعالیت های پرداخت استفاده کنند. این باعث می شود که بانکها بتوانند سریعتر و بدون نیاز به آژانس شخص ثالث ، توانایی پردازش پرداخت ها را داشته باشند. در اصل ، این نامه شفاف ، شبکه های blockchain را در همان دسته مانند Swift ، Ach و FedWire قرار می دهد و راه را برای این شبکه ها می گذارد تا بخشی از اکوسیستم بانکی بزرگتر باشد.

ممکن است بانک ها نسبت به رمزنگاری محتاط باشند و فکر کنند که معاملات مربوط به این دارایی ها خطر افزایش یافته را دارند و نیاز به دقت طولانی و گران قیمت دارند. اما ارزهای دیجیتال می توانند مزایای بسیاری را برای موسسات مالی و مشتریان خود ارائه دهند ، آنها فقط باید این جهش را بگیرند.

چرا بانک ها نسبت به ارزهای رمزنگاری محتاط هستند

براساس مطالعه ای که توسط انجمن متخصصان معتبر ضد پولشویی (ACAM) و موسسه خدمات رویال یونایتد ایالات متحده انجام شده است ، تقریبا 63 ٪ از پاسخ دهندگان که در صنعت بانکی مشغول به کار هستند ، رمزنگاری را به عنوان یک خطر و نه فرصتی درک می کنند.

طبیعت غیر متمرکز

دارایی های رمزنگاری به عنوان جایگزینی برای زیرساخت های سنتی بانکی ایجاد شده اند که نیازی به واسطه ندارند و به ظرفیت یک دولت متمرکز ، بانک یا آژانس متصل نمی شوند. به جای تکیه بر واسطه های متمرکز در این معاملات ، اعتماد در کد blockchain و ماهیت توزیع شده blockchain قرار می گیرد.

یک رمزنگاری که توسط یک بانک مرکزی اداره می شود ، در وهله اول از تجدیدنظر دارایی کاسته می شود ، بنابراین برخی از بانک ها معتقد نیستند که آنها می توانند با موفقیت وارد این فضا شوند. به نظر می رسد ماهیت غیر متمرکز ارز ، اختیارات بانکهای مرکزی را تضعیف می کند ، و عده ای را به این باور می رساند که دیگر نیازی به آنها نخواهند داشت ، یا قادر به کنترل عرضه پول نخواهند بود.

نگرانی های AML/KYC

Cryptocur ارز امکان معاملات همسالان را بدون واسطه تنظیم شده فراهم می کند و به کاربر این امکان را می دهد که بدون نیاز به پرداخت هزینه های معامله ، به راحتی وجوه را به سرعت انتقال دهد. به جای شناسایی معامله توسط یک حساب بانکی جداگانه از طریق یک موسسه مالی ، معاملات به سادگی با شناسه معامله در blockchain مرتبط هستند.

این نوع نام مستعار بسیاری از بانکها را که نگران فقدان ضد پولشویی (AML) هستند ، نگران می کند و مقررات مشتری (KYC) را در مورد معاملات ارز دیجیتال می شناسند. اغلب اوقات ، بانک ها تحت این تصور قرار می گیرند که معاملات رمزنگاری را نمی توان برای ملاحظات AML و KYC ردیابی کرد ، که می تواند منجر به فعالیت غیرقانونی و کلاهبرداری در شبکه شود.

نوسان

قیمت ارزهای دیجیتال (به طور خاص بیت کوین) معمولاً در طول عمر کوتاه خود نوسان داشته است. دلایل زیادی برای این امر وجود دارد از جمله اندازه بازار، نقدینگی و تعداد شرکت کنندگان در بازار. بانک‌ها این را یک ریسک می‌دانند زیرا از نظر تاریخی، قیمت ثابت نبوده است، بنابراین آنها معتقدند که ارز ممکن است در طول زمان یک ابزار سرمایه‌گذاری پایدار باقی بماند.

چگونه بانک‌ها می‌توانند در صنعت ارزهای دیجیتال مشارکت کنند؟

برای جلوگیری از عقب ماندن، بانک ها باید راهی برای پذیرش این فناوری بیابند و با آن به عنوان یک دوست به جای دشمن رفتار کنند. پذیرش ارزهای دیجیتال می‌تواند خدمات مالی را ساده، تقویت و ارتقا دهد، و پیشرفت‌های اخیر صنعت زیادی وجود دارد که می‌تواند نگرانی بانک‌ها را در مورد ریسک‌ها کاهش دهد و در عوض به آنها اجازه دهد مزایای بالقوه را تشخیص دهند.

خدمات حضانت

در ماه ژوئیه، OCC اعلام کرد که بانک‌ها و انجمن‌های پس‌انداز می‌توانند خدمات نگهبانی رمزنگاری را برای مشتریان فراهم کنند، از جمله نگه داشتن کلیدهای رمزنگاری منحصربه‌فرد مرتبط با دسترسی به کیف پول‌های خصوصی. این به این معنی است که OCC معتقد است که بانک‌ها می‌توانند به طور ایمن و مؤثر یا خود ارز دیجیتال یا کلید دسترسی به ارز دیجیتال را در یک کیف پول دیجیتال شخصی برای مشتریان خود نگه دارند.

نصب آسان و کمک متخصص

بانک‌ها می‌توانند با توسعه ابزارهایی که پذیرش رمزارز توسط مشتریانشان را تسهیل می‌کنند، به ورود سرمایه‌گذاران فردی جدید و کمتر با تجربه به فضا کمک کنند. برای مثال، سرمایه‌گذاران بی‌تجربه ارزهای دیجیتال ممکن است توانایی راه‌اندازی کیف پول خود را برای نگهداری از ارز دیجیتال خود نداشته باشند. به جای اینکه ارز دیجیتال خود را «خارج از مبادله» یا در یک شخص ثالث غیرقانونی بگذارند، ممکن است نگهداری آن در یک مؤسسه مالی قابل اعتماد آسان‌تر و ایمن‌تر باشد.

بانک‌ها می‌توانند حساب‌های کریپتو با بهره را ارائه دهند، که در آن مشتریان می‌توانند رمزارز را در پشتیبان یا از طریق سایر ابزارهای مالی سرمایه‌گذاری کنند. بانک‌ها ممکن است با عمل به عنوان یک شخص ثالث قابل اعتماد که در صنعت مالی مورد احترام است و می‌تواند دارایی‌های سرمایه‌گذاران را محافظت کند، از استرس سرمایه‌گذارانی که در تفاوت‌های ظریف رمزنگاری خبره نیستند، بکاهند.

مقررات AML/KYC اجرا شده است

در سال 2019، شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) تشخیص داد که هر گونه تراکنش ارز دیجیتال و خدمات نگهداری که از طریق نهادهای رمزنگاری انجام می شود که مشاغل خدمات پولی محسوب می شوند باید همچنان از مقررات AML/KYC تبعیت کنند. این به جلوگیری از تراکنش های مخرب، فعالیت غیرقانونی یا کلاهبرداری با استفاده از این پلتفرم ها کمک می کند. این مقررات می‌تواند به بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ‌تر کمک کند تا در مورد مشتریان درگیر در تراکنش‌های رمزنگاری دقت لازم را انجام دهند و نگرانی آنها را در مورد خطرات ناشی از این تراکنش‌ها کاهش دهد.

حتی این احتمال وجود دارد که فناوری بلاک چین بتواند تأییدیه‌های AML و KYC را خودکار کند. بلاک چین به طور بالقوه می تواند یک دید ساده از داده های مشترک افراد بین بانک ها، افسران وام و سایر موسسات را فراهم کند. به عبارت دیگر، در نهایت ممکن است یک بلاک چین وجود داشته باشد که تمام داده های مشتری را ذخیره کند. سپس این داده‌های بلاک چین می‌تواند توسط همه مؤسسات مالی مورد استفاده قرار گیرد و به بررسی سریع مشتریان اجازه می‌دهد تا به سرعت هر پرچم قرمزی را که حاکی از فعالیت‌های شرورانه یا غیرقانونی است، شناسایی کنند.

نگرانی های امنیتی

بانک ها می توانند به کاهش نگرانی های امنیتی دارندگان رمزنگاری کمک کنند. هک کردن کیف پول و مبادله شخصی برای بسیاری از دارندگان نگرانی است. بانک های مستقر می توانند به تأمین ارزهای دیجیتالی از سرقت یا هک کمک کنند و ذهن مشتری ها را راحت تر کنند. آوردن cryptocurrency تحت نظارت بانکی می تواند به کاهش فعالیت های جنایی یا ظاهر برای افراد خارجی که معاملات cryptocurrency ایمن نیستند ، کمک کند.

مبلغ پرداختی

همانطور که در جدیدترین نامه OCC نشان داده شده است ، بانک ها می توانند از blockchain های عمومی ، از جمله stablecoins ، برای سرعت بخشیدن به فرآیندهای پرداخت خود استفاده کنند. فناوری blockchain جایگزین سریعتر و ارزان تر برای پاکسازی خانه ها هنگام پردازش معاملات ارائه می دهد. اگر بانک ها از فناوری blockchain استفاده کنند ، پاکسازی و تسویه حساب می تواند با سرعت بسیار بیشتری رخ دهد.

قراردادهای هوشمند

هنگام ورود به توافق از طریق یک قرارداد هوشمند ، اعتماد به نفس در بین طرفین کاهش می یابد زیرا موفقیت معامله به جای رفتار یک فرد به کد رایانه متکی است. بانکها می توانند با تبدیل شدن به شخص ثالث قابل اعتماد که از این قراردادهای هوشمند برای وام ، وام های تجاری ، نامه های اعتباری یا سایر معاملات استفاده می کند ، این اعتماد را تقویت کنند.

روندهای صنعت

در اینجا فقط چند نمونه از پذیرش ارز دیجیتال که اخیراً در صنعت دیده می شود آورده شده است:

• JP Morgan دو مبادله رمزنگاری (Coinbase و Gemini) را به عنوان مشتریان بانکی گرفته است
• دارایی های دیجیتال وفاداری در حال ایجاد صندوق رمزنگاری است
• اکنون پی پال اجازه معاملات cryptocurrency را در شبکه خود می دهد

نتیجه

راهنمایی و مقررات پیرامون دارایی های دیجیتالی پراکنده است و بسیاری از موسسات مالی نسبت به فرزندخواندگی احتیاط می کنند. نگرانی های مربوط به امنیت و ثبات Cryptocurrency همچنین باعث می شود بانک ها از ورود به این فضا بازگردند ، اما به جای ترس از خطرات این فناوری ، بانک ها باید به دنبال مزایای بالقوه آن باشند.

برایان بروکس ، که در بیانیه ای عمل می کند ، گفت: "مانند سایر تحولات فناوری در گذشته ، پتانسیل فعالیت جنایی وجود داشت.""همچنین پتانسیل عظیمی برای رشد اقتصادی وجود دارد. بنابراین ما نمی خواهیم این مزایا را از بین ببریم زیرا فرصتی برای فعالیت جنایی وجود دارد. درعوض ، ما می خواهیم برای کمک به بانک ها نوآوری ، راهنمایی های انطباق ارائه دهیم. "

مؤسسات مالی همچنین باید از فکر کردن به رمزنگاری به عنوان رقیب به سمت شریک زندگی تغییر کنند. بانک ها در واقع می توانند نقش مهمی در صنعت رمزنگاری داشته باشند و برخی از اطمینان و امنیت مورد نیاز را به محیط عمدتاً کنترل نشده اضافه می کنند. اتخاذ ارزهای رمزنگاری شده و فناوری blockchain به طور کلی می تواند فرایندها را ساده تر کرده و بانکداری را به نسل بعدی کارآیی و نوآوری سوق دهد.