یکی از چیزهایی که در مورد نرخ برداشت مطمئن دوست دارم این است که این یک معیار مالی نادر است که بدترین حالت را به حساب می آورد. در حالی که بقیه برداشت‌ها را با بازده متوسط مقایسه می‌کردند، ویلیام بنگن آینده‌نگری داشت تا هر دوره سرمایه‌گذاری را که می‌توانست پیدا کند مطالعه کند و حداکثر مقدار پولی را که یک بازنشسته می‌توانست در طول 30 سال حتی در بدترین زمان ممکن برای بازنشستگی برداشت کند، تعیین کند. با برگرداندن مشکل از تمرین در تعقیب میانگین‌های همیشه در حال تغییر به مطالعه بدترین سناریوها، نرخ خروج ایمن بنگن واقعاً زندگی پس از انباشت را برای بازنشستگان بسیار ایمن‌تر کرد.

به تصویر عنوان یک جفت سیلو غلات نگاه کنید و سطح راحتی خود را با آن‌ها تصور کنید که آنقدر دانه دانه دارند که به سختی می‌توانید یک سال متوسط را پشت سر بگذارید. حالا آنها را با غلات کافی تصور کنید تا از بدترین قحطی ثبت شده جان سالم به در ببرند. این یک تفاوت بزرگ است و دیدگاه جدید بنگن طرز تفکر مردم را در مورد بازنشستگی کاملاً تغییر داد.

با این حال، هر چقدر هم که مفید باشد، همه در مرحله شغلی و زندگی نیستند که در آن بازنشستگی یک نگرانی قریب الوقوع است. اما من هنوز این رویکرد را روشنگر می دانم، بنابراین بیایید تفکر خود را گسترش دهیم. آیا تا به حال به این فکر کرده اید که یک معیار مشابه برای انباشته هایی که به دنبال تضمین موفقیت بلندمدت در بازارهای نامطمئن هستند چگونه می تواند باشد؟به عبارت دیگر، چند درصد از محصول خود را باید هر سال در آن سیلوها پس انداز کنید تا در تاریخ معینی آنها را پر کنید؟و اگر غلات ذخیره شده مانند پول سرمایه گذاری شده در سهام و اوراق قرضه به خودی خود رشد کرده و کوچک شود، چه تاثیری بر نتایج خواهد داشت؟

اگر این نوع سوال برای شما به همان اندازه که برای من جالب است، این مقاله برای شما مناسب است.

این را به اشتراک بگذارید:

چگونه بازی را انجام دهیم و زندگی کنیم تا داستان را تعریف کنیم

مگر اینکه در چند هفته گذشته در بیابان زندگی کرده باشید، احتمال بسیار خوبی وجود دارد که درباره رویدادهای اخیر با GameStop شنیده باشید. ایده استفاده روزمره مردم از رسانه‌های اجتماعی برای گرد هم آمدن و جذب سرمایه‌های پوششی غارتگر، داستانی عالی ایجاد می‌کند، و در حال حاضر تعداد دیوانه‌واری از سرمایه‌گذاران قبلاً بی‌علاقه را به سمت کشف آنچه برای سوار شدن بر یک موج لازم است سوق داده است.

یکی از این سوالات از یک دوست خوب، کمی زنگ خطر بود. همان شخصی که قبلاً هرگز کوچکترین علاقه ای به سرمایه گذاری نشان نداده بود، ناگهان می خواهد بداند چگونه سهام فشرده بعدی بالقوه را بخرد که مردم را در حال صحبت در مورد آن به صورت آنلاین دید. این مقاله نه تنها برای او، بلکه برای بسیاری از افراد دیگر که تازه سرمایه‌گذاری می‌کنند و دقیقاً همین موضوع را تعجب می‌کنند، مناسب است.

برخلاف آنچه ممکن است از فردی که به طور گسترده در مورد سرمایه گذاری با شاخص کم ریسک می نویسد انتظار داشته باشید، من قصد ندارم شما را از این موضوع منصرف کنم. این پول شماست، من با انگیزه اساسی که بسیار فراتر از درآمد سریع است، همدردی می کنم، و برخی از درس های سرمایه گذاری به بهترین وجه از طریق تجربه خوب قدیمی آموخته می شوند. اما قطعاً برخی از ریسک‌های بزرگ در سایه‌ها در کمین هستند و منتظرند تا سرمایه‌گذاران ساده‌لوحی را که ممکن است به‌طور کامل متوجه نباشند وارد چه چیزی شده‌اند، از بین ببرند. بنابراین اگر اخبار GameStop را دنبال می‌کنید و قصد دارید وارد عمل شوید، در اینجا آمده است که چگونه می‌توانید بدون حضور کامل Leeroy Jenkins این کار را مسئولانه انجام دهید.

این را به اشتراک بگذارید:

هنگام هدف گیری برای هدف، دقت سلاح را در نظر بگیرید

هنگام بحث در مورد گزینه های سرمایه گذاری ، متغیرهای متداول متداول ، بازده متوسط است. Reams of Books و وبلاگ ها در کلاس های دارایی های فردی و اوراق بهادار کامپوزیت با بالاترین بازده متوسط به دنبال عقب و رو به جلو نوشته شده است ، و سرمایه گذاران آماتور و حرفه ای به طور یکسان زمان بیشتری را می گذرانند تا اینکه احتمالاً می خواهند فکر کنند چگونه می توانند میانگین بازده خود را به حداکثر برسانندوادمیانگین های طولانی مدت هر دو بر روی پایه قرار گرفته اند و همچنین به عنوان یک امر قابل قبول هستند ، زیرا بسیاری از افراد به طور متوسط بتا می کنند تا جایی که مایل به نادیده گرفتن خطرات بسیار واقعی تحت این عقیده هستند که اگر فقط به اندازه کافی صبر کنند ، عملکرد برتر اجتناب ناپذیر است.

اما چه اتفاقی می افتد که بازده متوسط بلند مدت هرگز در نمونه کارها خود حتی در بازه های زمانی طولانی تجلی یابد؟آیا داده ها اشتباه بودند؟آیا بازارها تغییر کردند؟

در واقعیت ، به احتمال زیاد هیچ یک از موارد فوق نیست.

این را به اشتراک بگذارید:

یک جلسه ، یک کتاب ، یک نمونه کارها و زندگی بهتر

از آنجا که من کورکورانه بازوی خود را به سمت هواپیمای بدون سرنشین خسته کننده زنگ هشدار در شب ایستاده ام ، تقریباً یک صبح مثل هر چیز دیگر بود. من از رختخواب کار کردم ، راه خود را در اوایل روال خود در اتوپیلوت قرار دادم و در رفت و آمد طولانی صبح خود به بزرگراه 280 به سمت سان خوزه رفتم. من همیشه می فهمیدم که کشش جاده یک تجربه جالب در واقعیت های دوگانه است ، زیرا منظره های خیره کننده از خلیج و صحنه سورئال ابرهایی که بر روی کوهها ریخته می شوند ، اغلب با افکار درونی بی امان در مورد کارهای مهم شغلی که نیاز به توجه فوری دارند ، کاملاً پنهان بودند. Silicon Valley نوع خاصی از مهندس همیشه در آن را به خود جلب می کند و به طور فعال وسواس آنها را تغذیه می کند ، و حرفه شکوفه من به عنوان یک طراح محصول موفق در شغلی که دوستش داشتم مدتها بود که من را در صورت اضطراب ، اگر مضطرب باشد ، شکل می داد.

این را به اشتراک بگذارید:

بلیط برنده برای آزادی مالی بازی شانس نیست

برای هر کسی که به این خبر توجه نکند ، قرعه کشی مگا میلیون ها در ایالات متحده فقط یک میلیارد دلار در صدر قرار دارد و به سرعت حتی بالاتر می رود. شما این حق را خوانده اید - یک میلیارد با B. برای قیمت ناچیز بلیط 2 دلاری ، برخی از افراد خوش شانس سرانجام راه خود را به لیست ثروتمندترین افراد جهان می اندازند. در مورد بازده چشمگیر سرمایه گذاری صحبت کنید!البته شانس برنده شدن در این پول فراتر از نجوم است و از هر 300 میلیون نفر حتی درک آن نیز دشوار است.

این را به اشتراک بگذارید:

چگونه می توان یک بادگیر را سرمایه گذاری کرد

هر چند وقت یکبار زندگی از این فرصت استفاده می کند تا شما را به صورت منحنی پرتاب کند و ثروت مالی خوبی را در دامان خود برطرف کند. این که آیا این یک جایزه در محل کار ، یک وراثت خانوادگی یا یک شب خوش شانس در وگاس است ، هجوم پول نقد به طور کلی یک چشم انداز خوش آمدید است. اما به دلیل نادر بودن این وقایع زندگی ، بیشتر افراد معمولاً کمی از نگهبان گرفته می شوند و برای انجام آنچه در آینده انجام می دهند آماده نیستند. برای لحظه ای خیالات را که همه ما در مورد کارهای دیوانه وار داریم ، کنار بگذاریم اگر در قرعه کشی مگا - چه کسی قرار است با مسئولیت پذیری با یک بادگیر مالی انجام شود ، انجام دهیم؟

این را به اشتراک بگذارید:

تمرین هدف یک روش خوب برای اندازه گیری دقت نمونه کارها است

من فکر نمی کنم بسیاری از افراد از این که من طرفدار استفاده از میانگین های منفرد برای توصیف بازده نمونه کارها یا معیارهای بیش از حد ساده مانند انحراف استاندارد برای اندازه گیری ریسک نیستم ، تعجب کنند. هر دو این تعداد اطلاعات زیادی را مبهم می کنند که اغلب منجر به ناامید کردن تصمیمات سرمایه گذاری می شوند و نام بدی را به دست می آورند. من شخصاً دیدگاه بسیار ظریف تری دارم که ایده غیرقابل پیش بینی بودن در برنامه ریزی مالی را در عین حال نگه داشتن چیزهایی که در دنیای واقعی معنا پیدا می کند ، پذیرفته است ، اگرچه من به خوبی می دانم که عدم اطمینان یک مفهوم بسیار دشوار است و حتی دشوار استیکی برای اعمال

بنابراین گاهی اوقات حتی ساده ترین سؤالات می تواند به من سفر کند. مثلا:

از چه بازده مورد انتظار برای برنامه ریزی مالی خود برای نمونه کارها سه صندوق استفاده می کنید؟

این را به اشتراک بگذارید:

تفکر فراتر از سهام می تواند برنامه تجمع شما را تقویت کند

اخیراً یک همکار Boglehead یک سوال واقعاً خوب پرسید ، و فکر می کنم این چیزی است که همه ما در بعضی از موارد در نظر گرفته ایم:

چرا نباید تخصیص دارایی من در مرحله انباشت 100 ٪ سهام باشد؟

از این گذشته ، توجیه معمولی برای یک سبد سهام سنگین بسیار جذاب به نظر می رسد. آنها از لحاظ تاریخی در دراز مدت بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه دارند ، این بدان معناست که اوراق قرضه دارایی های دفاعی هستند که باعث کاهش نوسانات می شوند اما لزوماً بازده را افزایش نمی دهند. مهمتر از آن ، امروزه نرخ بهره به حدی پایین است که اوراق قرضه به ویژه ناآگاه به نظر می رسند. بنابراین اگر بتوانید سالهای بد و جمع آوری پول را به هر اندازه ممکن در سهام بپردازید ، خیلی بهتر خواهید بود و می توانید پس از بازنشستگی ، با یک شمع بزرگتر از پول دفاعی باشید.

خوب شما می دانید چه؟اگر شما نوع سرمایه گذار با یک کار پایدار سنگی ، اندک تعهدات مالی و شخصیت برای سوار شدن در هر دو درد در بازار کوتاه مدت و طولانی مدت بدون تعریق مانده حساب خود هستید ، پس قرار دادن تمام پول خود در سهام فقط استخوب. کل سبد سهام بورس در سایت گنجانده شده است زیرا من قدردانی می کنم که این یک انتخاب خوب برای بسیاری از افراد است.

اما من می خواهم به اندام بروم و تصور کنم که شما در حال خواندن یک وبلاگ در مورد نظریه نمونه کارها هستید زیرا معتقدید که شاید یک طرف دیگر برای داستان وجود داشته باشد. شما به جای مناسب رسیده اید ، زیرا من یک مؤمن قوی در قدرت تخصیص دارایی در ایجاد نتایج سرمایه گذاری مثبت و دلپذیر هستم. بنابراین برای علاقه مندان به دیدگاه متفاوت ، من می خواهم دست خود را برای تهیه پرونده برای تخصیص دارایی گسترده در تمام مراحل زندگی امتحان کنم.

چرا تنوع را از سهام نه تنها فردا بلکه امروز در نظر بگیرید؟

این را به اشتراک بگذارید:

ابزاری جدید برای تطبیق اهداف با بازه های زمانی

یکی از مواردی که من همیشه در مورد مهندسی جالب دیدم - خواه محصول جدیدی را ایجاد کند یا ایجاد صفحات گسترده جدید - این است که این یک فرایند یادگیری مداوم است. یک طراحی جدید ممکن است یک سؤال قدیمی را مطرح کند اما یک سوال جدید را مطرح کند ، و جستجوی بینش های جدید ادامه دارد. گاهی اوقات کار بر روی یک ابزار به روشهای جدیدی نیاز دارد که به خودی خود جالب باشد و توسعه آنها می تواند به ایده های جدیدی که حتی به دنبال آن نبودید منجر شود.

این را به اشتراک بگذارید:

مسیر ایده آل شما به استقلال مالی ممکن است از مسیر مورد ضرب و شتم خارج شود

استقلال مالی - مفهوم ایجاد یک سیستم پایدار که در آن سرمایه گذاری های شما می تواند هزینه های شما را تأمین کند ، کار را اختیاری می کند - مسئله مورد علاقه من است و از محبوبیت ماشین حساب نرخ برداشت من جمع می کنم که برای بسیاری دیگر نیز هستواداز بین همه چیزهایی که پول می تواند بخرد ، من یک چیز دشوار را دارم که چیزی ارزشمندتر از آزادی زندگی با شرایط خود را عاری از نگرانی مالی تصور کنم. در حالی که من قبلاً در مورد تأثیر تخصیص دارایی در نیمی از بازنشستگی معادله FI بحث کرده ام ، سوال بعدی طبیعی این است: